| 问题 | 与商业贷款的区别，公积金贷款需要哪些条件 |
| 释义 | 一、公积金贷款与商业贷款的区别以下是公积金贷款与商业贷款的几点区别： （一）贷款都可贷到房价的70%； （二）办理购房贷款时可以办理公积金贷款和商业贷款合并的组合贷款，也可以办理纯公积金贷款或纯商业贷款； （三）但公积金贷款额度还取决于本人公积金帐户中的额度，借款户基本住房公积金账户余额超过5000元的借款户直接可以贷款20万元，小于5000元的借款户的贷款额度按缴存余额的40倍计算，最高也不超过20万元；补充住房贷款额度由补充公积金存储余额的2倍调整为15倍，最高限额由3万元调整为10万元（若借款人补充住房公积金余额的15倍小于10万元，则该条件的余额倍数改用20倍重新计算）。即公积金贷款总额不能超过人民币300000元整且不能超过总房价的70%，商业贷款仅有总房价的70%的限额，没有总额的限制； （四）用公积金贷款必须有按月交纳公积金，现在政策很宽松，只要借款申请人在申请贷款前六个月正常连续缴存住房公积金（包括时间和金额）即可取得住房公积金贷款资格。商业贷款无交纳公积金的要求，只要贷款人符合相关贷款条件就可以了； （五）商业贷款贷款需要办理房产评估和保险，纯公积金贷款只须办理担保； （六）商业贷款可用于住宅房和非居住房屋，但公积金贷款只能用于个人购买住宅房； （七）申请商业贷款夫妻双方可以分别申请，而申请公积金贷款时虽然可以以一人名义申请，但夫妻之间的公积金是捆绑的，即一方申请了公积金贷款，即使贷款时没有使用配偶的公积金，而另一方也不再能使用自己的公积金重新贷款或提取； （八）通过办理商业贷款的方式购买房屋可以多次使用，即可以在未还清原商业贷款的情况下再次办理购房商业贷款；而公积金贷款在未还清公积金贷款本息前，不能再次办理个人公积金贷款； （九）申请公积金贷款须满足此条件：男主贷人年龄和贷款年限之和小于等于 65，女主贷人年龄和贷款年限之和小于等于60；而申请商业贷款主贷人年龄和贷款年限之和小于等于 70，女主贷人年龄和贷款年限之和小于等于70； （十）凡是办理过购房贷款手续，不论是商业贷款还是公积金贷款都可以申请办理公积金冲还贷手续，以充本金或充本息的方式，用自己的公积金账户里的储存余额来冲抵贷款，其中充本金是指用自己的公积金余额充抵贷款的本金额，能马上降低借款额度，从而减少贷款利息的支出；充本息是用公积金余额充抵贷款人每月的还款额，包括本金和利息，充本金一般为一年一次，充本息可以逐月充还，即还款人公积金账户内的余额可以按月抵冲每月的还款额，包括本金和利息。 二、住房公积金贷款必须具备哪些条件 （一）按时足额缴存住房公积金，购买自住住房资金不足； （二）有相当于购买修建住房费用的20%或以上的自筹资金（可以用借款人及其同户成员，非同住的配偶和直系血亲已缴存的住房公积金存款抵充）； （三）有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力； （四）同意办理住房抵押，在住房未竣工交付使用，借款人未领得房地产权证书交给贷款银行收押之前，应由售房单位提供担保。 |
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