| 问题 | 签订银行借款合同要注意什么 |
| 释义 | （一）借款合同要由借款人填写。可以让借款人理解合同内容、条款，银行对条款负有解释的义务，这样可以防止因理解不同发生纠纷。 （二）借款人需要明确借款用途。借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过，借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款，这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途，对保护担保人的权益而言更为公平。 （三）签订合同后要注意履行方式。在实践中，提前还贷的现象越来越多，而是否同意借款人提前还贷银行可以根据贷款的具体情况来决定。贷款行向借款人收取补偿金是一个总体原则，根据单贷款质的不同以及借款人的实际情况可予以适当减免。 一、商贷购房，贷款批不下来怎么办 如果在贷款办理过程中遇到拒贷对的情况，借款人可以试试其他的放贷机构。一家拒贷，并不意味着家家都会拒贷。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。 例如：刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。 商贷批不下来主要是银行评估其借款人的信用风险较高导致的，主要涉及以下几个方面： 1、借款人自身情况 借款人年龄、还款能力等，会直接影响是否批贷。若借款人收入不够覆盖月供的两倍且负债过多，银行一般会拒贷。 2、放贷机构内部掌握的相关信息 借款人在贷款行内的存款情况、借款记录、还款记录等，会影响贷款行是否批贷。 3、个人征信报告 查看历史还款记录，判断借款人的还款意愿。查看已经借款的笔数、对外提供担保情况等。 法律规定： 《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。” 二、个人贷款的申请流程 1、申请信用贷款：借款人应当携带借款材料到银行或其他金融机构提交申请并填写贷款申请表。其中借款人所需要携带的借款材料有： 1)贷款申请审批表 2)借款人有效身份证及复印件 3)居住地址证明(户口簿或近三个月的房租、水费、电费、煤气费等收据) 4)职业和收入证明(工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等) 5)有效的联系方式及联系电话 6)在工行开立的个人结算账户凭证 7)银行或贷款公司规定的其他材料 2、审批：银行或其他金融机构对借款人的征信记录以及其他材料进行审核 审批一般是检查借款人提交的各项资料，要准备是否齐全，还有检查资料上的公章是不是不够清晰。如果资料不真实、有效、完整，机构会退回这些资料，并进行解释。如果资料准备齐全，并且原件和复印件上的签署姓名一致，经办人员会填写交接单，审核就会进行下一个阶段。 3、信用评估：借款人的整体资质情况包括征信记录和社会信用，比如是否负债、还款的来源是否可靠、所贷款的用途是否合法等。一般也会对借款方的经济收益、未来发展的前景等情况做详细的考察。 4、签署：当审批通过后，借款人与银行签订借款协议，银行就会给予借款人贷款额度。 5、放款：获得贷款额度后向银行或金融机构提出用款申请，最终以转账的方式发放到借款人银行卡上。 |
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