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问题 民法典中贷款还不了抵押房产怎么处理
释义
    民法典规定,债务人无力偿还借款时,抵押权人可以通过拍卖、变卖抵押房产来偿还债务。然而,债权人不能直接占有抵押物,这是违法的。即使抵押担保合同无效,债权人仍可以通过法律手段追回借款,如起诉债务人并申请强制执行,或要求担保人承担清偿责任。因此,债务人不还钱时,债权人有其他追偿方式,但不能直接占有抵押物。
    法律分析
    一、民法典中贷款还不了抵押房产怎么处理
    民法典规定,债务人还不了借款的,抵押权人可以行使抵押权,拍卖、变卖房屋,所得款项用于偿还债务。
    《中华人民共和国民法典》
    第四百一十条【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。
    抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
    抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。
    第四百一十三条【抵押财产变价后的处理】抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
    二、债务人不还钱,可以直接占有抵押物吗
    债务人不还钱,债权人不得直接占有抵押物
    或许很多人认为既然债务人无力还款,那房屋就应该归债权人所有的诉讼请求合情合理,但事实上,这是违法无效的。
    我国《民法典》明确规定,在订立抵押担保合同时,债权人与抵押人不得在合同中约定:如果债务人还款期限届满时无力偿还债务,抵押物归债权人所有。
    在抵押担保合同中,所有类似条款都会因违法而无效,又因为此类条款属于合同的主要条款,合同主要条款无效的,整个合同无效,所以此类抵押担保合同无效。
    因此,实质上当债务人不还钱或无力还钱时,债权人是不得直接占有抵押物的。
    债权人可以通过以下方式追偿:
    在债务人不还款或无力还款,抵押担保合同又无效的情况下,不代表债权人没有其它办法追回借款。常见的追款方式如下:
    1、债权人委托律师到法院起诉债务人,通过法律措施追款。出借双方的借款合同,不会因为抵押合同无效而受到影响的,债权人依然可以向法院起诉债务人,要求还本付息,且胜诉后,还可以拿着已生效判决书向法院申请强制执行,通过法院强制拍卖、变卖债务人的财产来受偿。
    2、抵押担保合同无效,担保人存在过错的,也需要承担相应的民事责任,但不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。尽管担抵押担保合同无效,但只要债权人有证据证明担保人存在过错的。也可以要求担保人承担相应的清偿责任,至多可以要求担保人清偿债务人现有欠款的二分之一;协商不成的,也可以到法院起诉担保人追偿。
    结语
    根据《中华人民共和国民法典》的规定,债务人无力偿还借款时,抵押权人可以行使抵押权,通过拍卖或变卖抵押房屋来偿还债务。然而,债权人不得直接占有抵押物,因此在债务人不还钱或无力还钱的情况下,债权人可以通过委托律师起诉债务人,通过法律措施追款。同时,若抵押担保合同无效且担保人存在过错,债权人也可以要求担保人承担相应的清偿责任。请注意,以上结论仅供参考,具体情况还需根据法律法规和相关合同条款进行具体分析和判断。
    法律依据
    中华人民共和国民法典:第十七章 抵押权 第一节 一般抵押权 第三百九十五条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:
    (一)建筑物和其他土地附着物;
    (二)建设用地使用权;
    (三)海域使用权;
    (四)生产设备、原材料、半成品、产品;
    (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
    (六)交通运输工具;
    (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
    抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
    中华人民共和国民法典:第十七章 抵押权 第一节 一般抵押权 第四百一十七条 建设用地使用权抵押后,该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时,应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分。但是,新增建筑物所得的价款,抵押权人无权优先受偿。
    中华人民共和国民法典:第十七章 抵押权 第一节 一般抵押权 第三百九十九条 下列财产不得抵押:
    (一)土地所有权;
    (二)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;
    (三)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施;
    (四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;
    (五)依法被查封、扣押、监管的财产;
    (六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
    
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更新时间:2025/3/10 17:51:53