| 问题 | 反洗钱执法检查重点监管对象包括 |
| 释义 | 2021年，人民银行全力推进反洗钱国际评估整改，不断完善反洗钱法律制度建设，加快建立“风险评估+执法检查”双支柱监管框架；2022年，人民银行将继续推进《反洗钱法》《反洗钱工作部际联席会议制度》修订，加强反洗钱法律和工作协调机制建设。 简而言之，目前我国监管对金融机构的反洗钱要求在不断加码。而商业银行作为国家金融体系的最重要的部分，自然是反洗钱工作重点对象。根据移动支付网《2021中国金融机构反洗钱合规实践报告》统计，近两年来监管部门对商业银行的反洗钱违规行为处罚力度明显加大。作为商业银行中的中坚力量，国有六大行已全部披露年报，其中有关反洗钱内容也不少。反洗钱执法检查重点监管对象包括以下机构： 1、涉及洗钱案件的机构； 2、风险因素较多的机构； 3、工作情况不明的机构； 4、反洗钱工作有效性偏低的机构。完善反洗钱与制裁合规培训机制，开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力，董事成员也参与反洗钱政策解读及制裁违规案例分析的专题培训。 报告还显示，中国银行科技子公司中银金科承担反洗钱、风控智能化等重点工程建设，已为境内外银行输出反洗钱等领域的科技服务。 明确人民银行职责范围。包括明确人民银行应当对金融机构开展风险评估，及时、准确了解金融机构风险状况。明确人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管。 其次是增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。据人民银行有关负责人介绍，《办法》要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策。明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障等要求。明确金融机构反洗钱内部审计要求。 再次是优化反洗钱监管措施和手段。增加《反洗钱监管提示函》，完善现场风险评估措施。完善监管走访和约见谈话的适用情形。明确持续监管要求。 法律依据： 《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。 |
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