| 问题 | 企业之间的资金拆借的具体操作规范 |
| 释义 | 1、首先，企业拆借资金的形式有哪些 （一）民间借贷，主要包括个人借贷和企业借贷 （二）商业信用，主要是占用上下游的资金，比如延迟支付供货商的贷款 （三）转贷，通过关联方或者关联企业等方式通过转贷获得资金 2、再者，企业进行资金拆借，必须经过以下程序： （一）交存拆借基金。参加有组织的企业资金拆借活动，一般先要向服务中心。调剂中心。或财务公司等交存一定的准备金，作为企业的互助基金。 （二）申请拆借。在企业资金发生短缺而准备拆借时，必须先向有关部门提出申请，填写拆入资金申请书，注明所需金额、用途、时间等内容。 （三）主管部门审批。申请书要经过主管部门审查，认为符合有关规定的，才能批准拆借。 （四）划转拆款。申请书一经批准，调剂中心等即可根据拆入企业要求的时间向其提供拆款。 一、怎样才能证明是高利转贷 主要看下述三部分： （1）银行及其他金融机构吸收的各种形式的存款，主要是单位的公营存款。这是信贷资金的主体部分； （2）国家财政拨发给银行及其他金融机构的自有资金。这在信贷资金中占极小比例； （3）由资金市场拆借而入的资金。包括从人民银行贷入的短期贷款；本行内部上、下系统内的借款；金融机构之间的拆借款。此类资金原则上不能安排长期贷款。 二、非法放贷怎样 非法放贷指一些银行或者其他金融机构工作人员利用办理存储业务，发放贷款的便利，收受储户存款，开出存单，资金却不入帐，挪作个人用于进行经营活动，或者以银行名义为单位之间非法拆借巨额资金做担保，或者高息吸存后私自放贷。“银行”是指工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等商业银行；“其他金融机构”是指除银行以外的信用社、融资租赁机构、证券机构等具有货币资金融通职能的机构。非法放贷造成重大损失的，才构成犯罪。对于金融机构人员非法拆借、放贷罪的处罚，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 |
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