| 问题 | 私家车从事网约服务出事故保险公司如何赔付 |
| 释义 | 记者获悉，这是江苏首例网约车交通事故赔偿案件，具有一定典型意义。 网约车撞人后，保险公司拒赔—— 你用私家车投保，却私自从事营运 31岁的张某是南京市江宁区某汽车公司的员工，平时利用业余时间在“滴滴打车”平台上揽活。去年7月28日下午，张某从**集团门口带了一位乘客去恒大绿洲小区。17：05左右，张某拉着乘客沿前庄路由西向东行驶至清水亭东路丁字路口拐弯时，和骑电动车直行的程女士发生碰擦，导致程女士倒地后颅脑受到重创，张某自己的车也被撞坏。送医院后，昏迷不醒的张女士被诊断为急性闭合性重型颅脑损伤。 住院期间，程女士花去了医疗费9.9万余元。今年3月出院后，经司法鉴定，程女士因颅脑损伤导致轻度精神障碍，日常活动能力受限，构成九级伤残;颅骨缺损6平方厘米以上，构成十级伤残。 因相关路段无监控，警方无法查清事故双方遵守交通规则的情况，所以未对双方责任进行划分。车祸发生时，张某的私家车在某保险公司投保了交强险及100万元商业险。事故发生后，张某及时与保险公司取得联系，要求保险公司出险并理赔。 但保险公司得知张某当时正在从事网约车营运时，立马拒绝了张某的理赔要求。保险公司认为，根据《保险法》第52条的规定，如果保险标的危险程度显著增加，车主应及时通知保险公司，重新约定保费或者解除合同。张某在投保时是按照自用私家车的性质交的保费，比营运车辆要低不少。现在，张某从事网约车服务，属于改变了车辆的使用性质，但张某并没有按法律规定尽到告知义务，保险公司有权拒绝赔偿商业险的部分。 法院一审作出判决—— 私家车从事营运，保险公司不赔商业险 张某认为，跑网约车不属于营运。此外，擅自把家用车辆用作营运、出了事故保险公司不赔，属于免责条款，保险公司应尽到提示说明义务，但对方并未告知。 今年5月，程女士将张某及保险公司作为被告，一起告到江宁法院，索赔25.5万余元。法庭上，张某认为，程女士骑电动车没有戴头盔，自身有过错，应承担一定责任。但法院认为，虽然交警无法区分双方责任，但事发时张某驾车右转，程女士驾非机动车直行，转弯应当避让直行，张某未能避让，存在过错。而驾驶电动车佩戴头盔非法定义务，故认定张某负事故全部责任。程女士因该次事故产生的损失，首先由张某车辆的保险公司在交强险限额内赔偿。 对于保险公司是否应当在商业三责险内赔偿的问题，法院认为，保险合同是双务合同，保险费与保险赔偿金为对价关系，保费是根据危险程度评估决定的。当前，营运车辆的保费接近家庭自用的两倍，其原因也在于此，这是社会常识，也是保险公司的预估。以家庭自用名义投保的车辆从事营运活动，保险人应当及时通知保险公司，双方协商增加保费或解除合同返还剩余保费，否则对于保险公司显失公平，这是《保险法》第五十二条的内在逻辑。 就该案而言，张某通过打车软件接下不特定人的网约车订单，并收取费用，符合营运的特征，但张某并没有履行告知义务，且其营运行为导致事故发生，保险公司在商业三责险范围内不负赔偿责任。 经计算，法院确定程女士的损失合计为27.9万余元，由保险公司在交强险限额内赔偿12万元，扣除此前垫付的1万元，尚需赔偿11万元。张某赔偿剩余的15.9万余元，扣除垫付的5.9万余元，还需赔偿9.9万余元。 律师向网约车平台提出交涉—— **公司参与分成，理应承担部分责任 |
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