| 问题 | 保险公司免责条款是否合法有效 |
| 释义 | 2006年12月9日，谌某驾驶赣E32730家庭自用普通客车，因车辆超员，未保持安全车速，致使车辆翻出路外，车上乘客杨某等八人受伤及车辆损坏的交通事故，经广丰县公安交警大队认定：谌某负事故全部责任。受害人杨某将谌某及保险公司诉至法院，请求赔偿各项经济损失计币503000元。 保险概况 车上人员责任险10000元/座*7座;保险期间：2006年4月14日—2007年4月13日 争议焦点 保险公司免责条款是否合法有效 判决摘要 法院认定：被告谌某发生交通事故时将非营运车辆用于营运，属于保险合同约定的免赔范围，因此对保险公司辩称在本案中不承担赔偿责任的抗辩意见予以支持。 判决结果 法院判决驳回原告对某保险公司的诉讼请求。 案件点评 保险条款将"家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故"列为除外责任，完全符合保险法的相关规定，具有法律依据。 根据《中华人民共和国保险法》第三十七条规定："在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。"显然，机动车辆保险条款对"非营业车辆从事营运"的约定是与保险法该条一脉相承的。即使保险合同没有该条的约定，因"非营业车辆从事营运"属法定责任免除事由，保险公司亦可根据保险法第三十七条得以免责。广丰县人民法院的判决无疑是正确的。 一、商业车险价格是多少？ 根据《保险法》第十条规定：”保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。“保险费是根据约定来的，因此具体多少要看你自己的选择，一般交强险必须交，一千左右，剩下的商业险，可以选择买，也可以选择不买，买的话根据投保年限等因素不同，费用也不全相同。 交强险的标准如下： 车辆大类序号车辆明细分类保费（元）调整前保费 家庭自用车 1、家庭自用汽车6座以下9501，050 2、家庭自用汽车6座及以上1，1001，100 非营业客车 3、企业非营业汽车6座以下1，0001，000 4、企业非营业汽车6－10座1，1301，100 5、企业非营业汽车10－20座1，2201，300 6、企业非营业汽车20座以上1，2701，580 7、机关非营业汽车6座以下950950 8、机关非营业汽车6－10座1，0701，070 9、机关非营业汽车10－20座1，1401，140 10、机关非营业汽车20座以上1，3201，320 新商业车险保险责任更宽： 1、原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。 为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。 2、自家车撞自家人的，可以获赔 新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。 3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。 4、“高保低赔”问题得到调整 原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。 |
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