| 释义 |
应当根据过程是否合法来进行认定，客户在银行直接办理贷款的“借新还旧”俗称“倒贷”。转贷是银行为规避资产质量短期恶化、降低不良贷款率，一般采取在贷款到期前由借款人(包括企业、自然人)提出申请与银行达成协议，先筹集资金把贷款本息偿还后，再向银行借款归还原借款。“倒贷”、“转贷”，就是贷款业务中的借新还旧。而借新还旧行为本身在司法实践中，容易被认定为行为人没有归还能力骗取资金，主观上具有非法占有目的，从而认定构成金融诈骗犯罪。若该行为存在于贷款过程中，便容易认定为贷款诈骗罪。
一、司法解释
关于“借新还旧”认定为非法占有目的的法律依据，出现在《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》第14条中，归还本息主要通过借新还旧来实现的，原则上可以认定具有非法占有目的。之所以将借新还旧认定为具有非法占有目的，其主要原因是，借新还旧的行为可以初步推断行为人不具有归还能力。虽然这条法律规定说的是在集资诈骗罪中，行为人将后期所集资金主要用于支付前期本金和高额回报。但贷款诈骗罪中的借新还旧行为的表现方式与集资诈骗罪相同，即通过后期所贷资金归还前期贷款。然而，在贷款过程中，通过“倒贷”、“转贷”行为将贷款借新还旧，是否必然构成贷款诈骗罪。这需要进一步从行为人在实施借新还旧行为时，整体考量其还款能力、是否提供还款保障，以及资金使用等方面综合分析。
当事人在疫情期间，如果是属于疫情等不可抗力导致没有经济收入的，那么是可以向银行协商延期支付贷款的，不需要通过倒贷来进行偿还处理，但涉及到违法的行为，是需要由银行起诉到法院来进行法律责任的，严重的可以追究刑事责任。
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