| 问题 | 怎么申请银行个人贷款 |
| 释义 | 1、如果是买房，购房款是个不小的数字，所以我们要事先全盘统畴、规划，与银行信贷经理联系，确认楼盘能否贷款、首付几成、贷款的利率、年限、保险费率等等，经详细了解后才好进行下一步的行动。一手房与二手房的贷款额度有所不同，一定要了解透彻。 说明：每家银行的利率优惠条件是各不相同的，所以一定要货比三家，利率越低，则越能省还款利息！ 2、确认好贷款方式： 向银行贷款，首先应该用公积金，如果公积金不够，再用商业贷款；这样能够省下不少利息。商业贷款的还款方式又有所不同，有的每月还款都一样，有的还款逐渐递减，要根据自己的实际情况选择。 3、准备好各种材料： 向银行申请贷款要递交很多材料，主要有：贷款申请、身份证、单位的收入证明、户口本、结婚证、单身证明、公积金存储卡、个人征信信用报告、房屋产权证、首付的发票等等；收入证明要去单位申开具盖章。这些材料最好装在一个档案袋里，多复印几份，免得办事时白跑一趟。 4、银行内部审查： 个人向银行申请贷款时，银行会对个人申请的材料进行审查，并且查看征信信用报告，如果信用不良，那就很可能申请不到贷款了，所以我们一定要关注自己的信用，不要有信用卡欠款等记录，哪怕只欠一毛都会留下污点。 5、签定借款合同： 当以上的手续都完善后，便可与银行商量签定借款合同了；签定合同时一定要看好合同，合同上有约定的还款方式，违约的罚息；借款合同上最好能提前还货，这样方便以后有钱时，能提前还款，减少利息的付出。关于提前还货，有的银行是有限制的。 6、银行放贷款： 经得银行审查，同意放贷后，就可以进行下面的实际贷款办理手续了；银行会通知放贷的数额、利率、贷款年限、还款的银行卡、扣款日期等；此时，会要求提供首付的发票、税收发票、交纳保险费等手续；同时，会将剩余款项打至相应帐户；如果是房屋抵押贷款，还会要求将房产证抵押在房管局，直至贷款还清，才可拿回。 7、每月还款： 所有的手续办理好后，拿到还贷款的银行卡后，就进入逐月还款的流程；在每月的扣款日期前，在银行卡上存满每月应还款金额，到了扣款那天，就会自动扣款；这时得注意不要逾期，因为如果逾期，会影响到下一年度的利率优惠浮度。 一、购房贷款要注意的问题有哪些 1、提前还款方式受银行限制选择缩短贷款年限，月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息，不过有的银行规定是，默认第二种方式，也就是利息高的那种。要知道，银行是通过利息获利的，购房人利息交少了，会影响贷款银行收益，因此只能规定默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。当然并不是所有银行都是这个规定，房贷政策具体到每个银行的话会有差异，而且缩短贷款年限也有弊端。 2、缩短贷款年限需要重新签订贷款合同选择缩短贷款年限，提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子，贷款100万，已经还了30万，还剩70万没还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，今年信贷政策收紧，不少热点城市利率优惠幅度骤减，以前利率是8．5折，现在变成9．5折甚至是基准利率。另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷，没准还会提高贷款利率呢！ 3、贷款收紧、理财收益升高，提前还款未必划算去年以来，银行持续的宽松政策、加之投资渠道有限，大家不愿意把钱存在银行，于是房地产成为投 资者的香饽饽，大量资金涌向楼市，不断有买房人找银行贷款，银行的钱只出不进，贷款的人多，存钱的人少。 |
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