| 问题 | 车损险保额高好还是低好 |
| 释义 | 车损的保额是保险公司系统动生成，一般情况是不能手动调整的，高或者低也差不了多少钱，保额和保费差别都是很少的，不同保险公司之间可能存在略微差别。 保额高或者低是否好，明白理赔的时候定损是否用到就能想明白。 一般碰撞保额肯定够用，那个车损保额是交通事故车辆达到报废情况的赔付额度。 所以一般情况下事故都够用，还是少点保费合适吧。 一、车损险保额的确定方式 车损险保额确定方式有三种： 1、按新车购置价确定保额 这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可获实际损失的赔偿。 2、按投保时的实际价值确定保额 实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，万一在修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。 3、由投保人和保险公司协商确定 这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。 二、车损险存在的问题 1、车辆各部件出险概率不一，个别部件的理赔费用居高不下。 在市区道路出险的车辆中，车身外壳、车窗玻璃和车灯损坏占据多数。保险公司每年的小额理赔，除车窗玻璃已单列玻璃破碎附加险外，其他如车身外壳和车灯的损失赔付费用在1（）00元以下的占了8％左右，个别案件的索赔额竟然只有几十元。足见少数高风险部件的小额索赔所占比例之大。保险公司为小案件的处理，付出大量的人力和物力，服务成本大量增加。 2、出险车辆的查勘定损争议越来越大 保险公司查勘人员由于缺乏对车辆检测的实践经验，对出险受损车辆的调查，一般局限于对外表部件的查勘，而对内部件的检测均由汽车修理厂处理。因此，在车辆的核损定价上常发生争议。保险公司要控制车险理赔费用，汽车修理厂要确保修车利润，车主（被保险人）要保证修车质量，他们对出险部件的修复方案、零部件的更换及车辆出险赔付费用的核定，难以形成共识，因此发生的投诉案件也呈日益增多的趋势。 3、利用车辆损失险弄虚作假、骗保诈保问题严重 有关部门估计，当前车险赔案中的水分大约占了2到3 ，其中人为的诈骗又占了相当大的比重。目前，诈骗手段多样，不仅被保险人人为制造事故来骗取保险金，而且还有一些不法中介和修理厂合谋利用一起事故，编造多起事故来骗保。如明明是车身外壳轻微受损，却编造车身内其他部件也受到了程度不同的损伤等。有些保险公司员工为了谋取个人私利，竟然认可汽车修理厂的漫天要价，甚至采取各种非法手段骗取公司的保险赔款等。 |
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