| 问题 | 网络金融的风险监控 |
| 释义 | 【网络金融】网络金融的风险监控 法律监控 法律体系的真空是各国政府对网络金融缺乏管理能力的根本原因之一。网络金融涉及到的法律问题十分复杂和广泛,包括电子合同的法律有效性,知识产权保护、个人隐私保护和安全保证等等方面。 市场准入。须设置必要的准入条件,对一些特殊的交易还要有特殊的要求,比如,网络金融机构的技术实施条件,要有确认合法交易对象,防止篡改交易信息,防止信息泄漏的技术,有完善的交易操作规程,交易种类区分的许可与限制等等。 电子签字的合法性。从各国交易的实践来看,传统的合同法主要依赖于当事人的亲笔签字或盖章,但是在无纸化的电子交易中,手签和盖章的可行性受到了挑战,倘若还要经过此程序,电子交易的优势就无法被充分利用。为此,电子签字迫切需要法律上的统一性和明确性,明确安全签字的构成要求,规定当事人对有关电子签字的风险责任。 交易证据。电子交易的无纸化使得纠纷发生时,举证甚为困难。法律有必要要求金融机构维护好有关数据电文的真实性,这不仅对未来纠纷的解决有重要意义,而且对金融监管机构、税务、审计部门的执法也是极为必要的。 责任的划分。网络金融对服务系统的依赖性极强,网络系统事故和障碍所引发的法律责任的追究是金融机构和客户均关注的问题。立法有必要对此进行规范,明确不同情况下的损失分担责任,对免责的范围做出规定。 非现场监管体系 网络金融服务的发展,金融交易的虚拟化使金融活动失去了时间和地域的限制,交易对象变得难以明确,交易时间和速度加快,现场检查的难度会加大,非现场检查将愈加显示出重要作用。 数据来源。监管对象除定期或不定期获得所需的原始数据列表;从第三方收集信息,监管当局可以通过其他相关机构获取各种关于某家金融机构的信息,如,央行其他部门,监管行的往来银行,金融评论机构,报纸,杂志,专业性报告等。其中以被监管对象提供的报表为主,以从第三方收集的信息为辅。 数据分析。结构分析:可以对任意监管对象的某些相关指标情况进行分析,从而判断监管对象单个指标在一组指标中的存量是否合理。对比分析:将任意一组监管对象某一时点的某个或某几个数据以列表形式放在一起,比较它们某个或某几个指标在某一时点的数值。趋势分析:经监管对象在过去某个时段内某项指标历史数据的变化情况描述出来,判断其变化的总体趋势。单项指标分析:用不同时期的某项指标来考核相关的一组机构的情况,并按照指标值的大小来给出各机构的位次。多项指标分析:用同一时期的多项指标来分析相关一组机构的情况,并按照指标值的大小来给出各个机构的位次。综合评价:对单个机构的多个指标给出综合评价。指示预警分析:中央银行对不同金融机构执行各不相同的资产负债比例管理办法,一般在监管系统中将预警指标放予预警指标阈值数据库中,系统可以根据预警指标的阈值范围,给出相应机构的不合规警告提示。预警指标维护:随着中央银行对金融机构监管力度的深化和时间的推移,对金融机构进行监测,根据指标需要及时进行调整、追加、删除和修改。 金融认证中心 为了确保互联网上电子交易的安全性,防范交易及支付过程中的欺诈行为,除了在信息传输过程中采用更强的加密算法等措施之外,还必须在网上建立信任及信任验证机制,使交易及支付各方能够确认其他各方的身份,这就要求参加电子商务的各方必须有一个可以被验证的身份识别标志,即电子证书或称数字证书。中国金融CA要建立SETCA及Non-SETCA两大体系。SET系统是为在网上购物使用银行卡来结算的这类业务而建立的。Non-SETCA对于业务应用的范围没有严格的定义,结合电子商务具体的实际应用,根据每个应用的风险程度不同,可分为低风险值和高风险值两类证书。 国际性协调与合作 汇率的国际协调。现如金,汇率的国际协调的必要性已经远远超出了稳定国际贸易与投资关系协调。汇率的波动影响波及的除了贸易与投资,还会导致国际金融市场巨大的资本流动,进而成为诱发世界金融动荡和网络金融危机的重要因素。当前这种国际协调的主要特点为双边谈判和国内政策干预。调整汇率的难度不仅在于对外贸易投资关系和国际收支问题,而且关系到国内的各项宏观经济目标。 控制网络国际短期资本流动的协调。墨西哥金融危机和东南亚金融危机都表明,短期资本的流动可能对一国造成极大的危机。由于当代私人资本的迅速膨胀,一旦私人资本大规模抽逃或者进行大规模的投机活动,由本国政府实现市场干预进行抵制的力度是有限的。成功地抵御网络国际资本的冲击必须依靠国际合作。就国际社会来说,一个有效的措施就是建立和改善“预警系统”,即通过及时准确的统计信息,反映一国的经济与金融状况,以便及时采取措施。除了努力防止金融危机发生以外,对可能出现的危机,各国共同采取迅速有效的措施是国际协调的又一内容,从网络金融危机的教训来看,关键是在危机发生时迅速调集资金。国际社会认为,实现这一点,需要有国际货币基金组织在国际社会形成一种应急筹款机制。 应付国际性金融犯罪的协调。犯罪分子主要利用现代高科技手段和银行在跨国业务中的薄弱环节进行诈骗。从技术上讲,国际合作完全可以对付这类犯罪。国际合作的主要内容是,利用现代通信技术和电子技术加强各国金融机构之间的信息沟通,规范业务合作的程序,通过国际协调创造金融活动的国际准则,同时也包括国际刑警组织的合作。 |
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