| 问题 | 交强险和商业第三者责任险是否不可交叉 |
| 释义 | 交强险和第三者责任险都是为保障交通事故受害人能获得及时有效经济赔偿的险种，第三者责任险可视为交强险的补充。一般情况下，交通事故受害人的损失先在交强险范围内予以赔偿，不足部分再由商业第三者责任险予以赔偿，故交强险和商业第三者责任险通常而言是“各司其责”的。 因保险公司未向投保人签发保险单，也未就免责事由和条款尽告知义务，故保险条款约定的保险责任“超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿”的免责条款无效。而第三者责任险虽是商业保险，但也是投保人和保险公司双方合意的结果，而车主投保的交强险已脱保，投保人的损失在交强险范围内不能得到赔偿，因为导致脱保的责任过错在保险公司一方，故保险公司应以商业第三者责任险替代交强险对何某的损失予以全额赔偿。 一、第三者责任险与交强险有什么区别 （一）两者的强制性不同。“三责险”并不具有强制性，它在本质上是按照商业保险制度建立起来的一种商业性质的保险。对车辆所有者及保险人来说，更注重的是风险的分散和保险利益的获取，是否投保是双方协商一致的结果；；而“交强险”具有强制性，具有类似于社会保险的性质，其更注重的是让第三人的利益能及时得到保障，所有行驶的车辆所有者都被强制必须投保，同时保险公司必须承保而不得拒保。 （二）赔偿的原则不同。“三责险”是按照过错责任来确定保险人所应当承担的责任，具体的赔偿方式保险合同中有具体约定，且其赔偿不区分人伤还是物损，均按照合同的约定进行，保险人依据被保险人在事故中所承担的事故责任的大小来承担赔偿的多少；而“交强险”保险人的赔偿责任是按照无过错的原则确定的，它并不是按照保险合同约定而是依据法律及《机动车交通事故责任强制保险条例》的具体规定在责任限额内给予赔偿。 （三）赔偿的范围不同。“三责险”对赔偿的范围作出了许多免责的设定，包括不同的责任免除事项和免赔率，而“交强险”除了故意造成事故之外，其保险责任覆盖了几乎所有的交通事故，且没有免赔率的规定。 目前，我国是强制要求机动车投标交强险的，这肯定有其必要性。一方面对道路交通的安全有促进作用，另一方面能够保障在机动车道路交通事故中的受害人得到赔偿。需要注意的是，交强险的赔偿范围不包括被保险车辆内自己东西的丢失或者说财产的损失。也就是说，这部分损失并不会得到交强险的赔偿。 二、交强险与第三者责任险多少钱？ 交强险的费率是固定的。如果您是普通家用车，是新车，那么第一年的交强险保费为950元。如果是第二年购买交强险，那么费率会根据您上年度出险情况进行浮动。续保保险费率的上浮或者优惠，与上一年度的出险次数及报赔金额息息相关。 第三方责任险赔付额度在5万的，需要每年缴710元；赔付额度在10万的，需要每年缴1026元；赔付额度在15万的，需要每年缴1169元。 大部分人选择的赔付额度是10万，且5万、15万的与10万所需缴费差距不大，所以可以粗略认为：第三方责任险约为1000元。 |
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