| 问题 | 借名买房负担的贷款由谁来还 |
| 释义 | 买房如果一次性付清自然最好，但是通常除了支付首付以外，还会向银行贷款，那么问题就出现了。通过前面的讲述，借名买来的房屋是属于被借名一方的，而现阶段银行政策是“认房又认贷”，所以，在银行的记录来看，还贷的自然是被借名的一方。 但是可能被借名一方没有足够的钱还贷，如果借名方不按时还贷，就会造成银行与被借名一方发生纠纷。由于借名买房在我国不受法律保护，所以不能根据借名贷款来要求借名方承担责任。 这里顺便说到对借名买房的处理，对借名买房这种情形来说，房产是属于被借名方的，但是被借名方要归还借名方的出资。也就是说，在借名方和被借名方之间形成债权债务关系，至于因借名合同无效造成的损失，应当按照过错由双方承担。 实践中，借名买房的情况多不胜数，不过此时不管是名义上的购房者还是实际购房者都会承担一定的法律责任，尤其是对名义上的购房者来讲，要是实际购房者不按时支付房款的话，那么自己就有可能要替对方支付房款。 一、借名贷款合同有效吗 借名贷款协议是无效的。借名买房”的实质就是通过不正当的渠道，向银行隐瞒实际情况，进而获得本不应有的贷款，这是一种欺诈行为。这种行为本身就不受法律保护，一旦出了问题，双方都难以如愿维权。“借名买房”的风险还不仅于此。如果“被借名方”存在债务危机，“借名方”就有可能白白损失一大笔财物。 二、借名买房合同的法律风险 在很多人看来，借名买房似乎是一种规避政策、“曲线购房”的有效方法，且这些购房者中也不乏节省了很多购房成本的人，但是通过一个个鲜活的案例，投资者广为效仿的借名买房也存在极大的法律风险。 1、在房价大幅上涨的诱惑下，有登记购房人反悔的风险。实际出资人与登记购房人往往是亲戚朋友关系，基于信任关系，双方有的不签订协议，仅仅是口头约定。如果实际出资人不能证明双方之间借名买房的关系和支付购房款的事实，要想取得房屋产权或收回购房款将十分困难。即使实际出资人能够证明双方之间存在借名买房的关系和支付购房款的事实，在借名买房合同无效的情况下，实际出资人也无法取得房屋产权。 2、物权登记具有公信公示效力，有被法院执行的风险。房屋产权证作为证明房屋归属的有利证明，记载了名义产权人的姓名，对外具有公信公示效力。如果登记购房人对外负有债务不能清偿，债权人可以要求法院查封并拍卖该房屋，这将直接导致实际出资人卷入诉讼或执行案件中，使得利益受损。 3、登记购房人有恶意处置房屋的风险。根据我国房地产的登记制度，登记购房人可以不经实际出资人同意而将房屋卖给他人，并办理过户手续。即使借名合同有效，但因为对外登记的物权是属于登记购房人的，第三人出于善意购买房屋，支付了合理对价，并已办理过户手续，也不能对抗善意第三人，善意的受让人将取得房屋的所有权。 4、被借名人同样也需要承担风险。允许他人以自己的名义购买房屋，就会在房屋产权登记部门留下记录，在银行也会有征信记录，即使以后房屋过户出去，这些记录也不会消除，势必影响到将来自己买房时的一些优惠政策。 三、借名买房协议有效吗，借名买房的法律风险有哪些 1、借名买房合同如符合《民法典》第143条之规定，一般是有效的。 2、规定民事法律行为有效的条件如下： (1)行为人具有相应的民事行为能力； (2)意思表示真实； (3)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 3、借名买房的法律风险有： (1)如果登记购房人反悔，出资人不能证明双方之间的委托关系和支付购房款的事实，要想取得房屋产权或收回购房款都很困难。 (2)如果登记购房人有对外，可以要求法院查封并拍卖该房产。 (3)如果名义产权人意外死亡，该房屋可能会因为关系而被其他人继承。 (4)如果银行最后查实实际购房人与借款人不是同一个人，银行也可以依据贷款合同的有关规定，要求提前解除贷款合同。 (5)房地产作为不动产，以物权登记为准。在借名买房的情况下，房地产交易中心登记的对外公示的房产所有权人是实际出资人的父母或子女，即“名义产权人”，而实际出资人则是“实际产权人”。如果名义产权人未经过实际产权人的同意将该房地产擅自出售，且买家是以正常价格购买的，则实际产权人则无法要求取消交易。 |
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