| 问题 | 办理商转公是否需要出委托书 |
| 释义 | 如果是委托他人代为办理，则需要委托书。商业住房贷款的利息，比住房公积金贷款的利息高很多，反过来说，住房公积金贷款比商业住房贷款节省利息。因此，只要符合条件的“房奴”，便会办理“商转公”。办理“商转公”须知以下这些事项： 1、停止向第三次及以上申请住房公积金贷款的申请人发放商转公贷款。 2、借款人先到核心办理商转公贷款申请手续，经核心审批同意后再按约定时间偿还商业性住房贷款。 3、借款人选择的商转公贷款受托银行原则上应当与原商业性住房贷款银行一致。 4、申请贷款时应充分考虑自身还款能力，选择适当的受托银行、贷款额度、期限和还款方式，确定后一般不得更改。 5、贷款期间，借款人的住房公积金只能用于归还住房公积金贷款，不能再以其他形式提取。 6、为方便借款人，我市住房公积金贷款办理时实行一门式服务，现场审批、现场办理担保手续，务请主借款人及其配偶和其他产权共有人同时到场签字。 7、职工申请商转公贷款后，须在两个月内还清商业性住房贷款（先还后贷方式）或还清商业性住房贷款本息余额大于商转公贷款的差额部分（以贷冲贷方式）并经担保公司确认，否则视为申请人主动撤销本次贷款申请。 8、借款人应如实向公积金核心、担保公司和受托银行提供个人信息和有关贷款申请资料。如有隐瞒或不实，公积金核心有权暂停其一至三年内申请住房公积金贷款的资格。9．职工需认真填写并了解《提前还款承诺书》中的内容，并对承诺事项负责，以免造成贷款资金被对方银行退回。如因承诺事项未实现的，公积金贷款需撤销后重新申请。10．职工已婚的，配偶须同时到场申请贷款。父母一方或双方参与额度计算的，父母双方都须到场申请贷款。11．以自有其它房产或第三方抵押房产提供抵押担保的，抵押房产权利人的配偶须同时到场。12．采用以原所购住房办理顺位抵押的方式申请商转公贷款的，如原贷款银行不是公积金贷款的受托银行，需要原贷款银行与公积金核心签订《商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务办理协议书》，并配合公积金核心和公积金核心受托银行办理第2顺位的抵押登记等商转公业务相关工作。没必要商转公积金贷款的三种情况 1、首先要对比一下个人贷款基准利率。如果部分职工购房时恰好有机会享受了7折房贷优惠利率，按照当前基准利率的7折计算，为6．55％0．7＝4．585％，与目前的公积金贷款利率4．5％相较，只差一点点，没有必要商转公。 2、商转公还要考虑的是原来商业贷款的剩余还款年限问题。还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。 3、如果职工准备在最近两三年间提前还清所有贷款，那么可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。 |
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