| 问题 | 贷款利一年多少利息是多少钱 |
| 释义 | 决定贷款利息的三大因素：贷款金额、贷款期限、贷款利率。具体以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定。贷款利息是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。 一、高利贷的表现形式有哪些 高利贷是一种超过正常利率的借贷，一般表现为：期短、息高、复利。高利贷款的年利率一般超过银行同期贷款利息4倍以上，如果逾期未还，还实行利滚利。 高利贷的具体表现形式有如下几种： （一）借贷利率超过法律规定的同期银行同类贷款利率四倍（包括利率本数）的，就构成高利贷。 （二）计算复利是一种高利贷常见表现形式，不过并非所有计算复利的都属于高利贷，将利息计入本金计算复利的，分为两种： 1、当其利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时，不属于高利贷； 2、当其利率大于银行同类贷款利率的四倍时，超出部分法律不予支持。 （三）在借款时将利息扣除的，出借人等于减少了借款人实际得到的借款，变相地提高了利率，所以在借款时将利息先行扣除的，应当按实际出借款数计息。 （四）以他人资金转手高利出借。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。 如果出借人已经收取了部分高利贷利息，在法院认定利率超过法定标准后，先收取的高利息可抵充未偿付的合法部分的本息。 法律咨询： 网友：民间借贷就是放高利贷吗 律师：高利贷是一种索取特别高额利息的贷款行为，双方约定的利率超过年利率36％的就属于高利贷，是不受法律保护的。 高利贷与民间借贷的区别主要如下：一是性质不同。民间借贷是属于互助性质的行为，通常属于私人之间的单独交往。虽然放贷者也从中谋取利益，但其利息一般不高，超出年利率36％的部分不受法律保护。而高利贷的放贷者则是以牟取暴利为其唯一的目的，放贷者把放贷当做一种商业行为，以谋取高额利息为目标，通常利息畸高，远远超出银行利息。二是规模不同。民间借贷的规模一般较小，其借贷对象一般只针对特定的个人和单位，并且放贷的次数较少。而高利贷则规模较大，通常是向不特定的多数人、多次发放贷款。 二、逾期利息的计算方法 借款合同依贷款人性质，分为商业借款和民间借款。 前者是指由商业银行或其他金融机构作为贷款人的借款，后者是自然人间及法人与自然人间的借款。 对于逾期借款利息的计算方法，因借款合同的性质不同而有所区别。 一是当事人在借款合同中对借款期限、借款期间的利息及逾期借款利息有约定的，尊重当事人的意思自治，应从其约定。商业借款的逾期利息只要不超过人民银行规定的利率标准，民间借款符合最高人民法院规定的不高于银行贷款利率的4倍，就应按照其约定的利率计算。 二是当事人在借款合同中只对借款期间的利息作了约定，对逾期借款利息没有约定。商业借款的贷款人既可以按合同约定的借款期间内的利率要求借款人支付逾期利息，亦可按照国家的有关规定要求借款人支付逾期利息，其选择权在于贷款人；而民间借款较之商业借贷存在多有不规范之处，所以处理方式较为灵活，同时在司法实践中，各省市的法院也存在不同的处理方式，有些地方的法院对于仅约定借期内的利率，没有约定逾期利率的，出借人可以参照约定的利率或者根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第三条关于罚息利率的规定，以约定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人要求支付逾期利息，但均以不超出四倍利率为限；而有些地方的法院则认为可在借款期间利率的基础上上浮30%主张逾期利息，但上浮后不得超过人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍；不同地区法院之间的这些差异做法，大多是与所属地方高院发布的审理民间借贷案件的指导意见有关。商业借款按合同约定的借款期间内的利率支付逾期利息的理由是：依当然解释方法，“举轻以明重”，借款期限内尚需支付约定利息，借款逾期后更应按期限内的利率支付利息，即合法行为尚负支付约定利息之责，违法行为则更应负该责任；按照国家的有关规定支付逾期利息的理由则为：根据有约定从约定，无约定从法定之法理，当事人在借款合同中未作约定的，可按国家的有关规定支付逾期利息。 三是当事人在借款合同中，既未对借款期间的利息作出约定，也未对逾期借款利息作出约定，此类合同多见于民间借款。又分为两种类型：一类是定期的无息借款，一类是不定期的无息借款。定期的无息借款，贷款人则要求借款人从还款期限届满之日起按银行贷款利率支付逾期利息；不定期的无息借款，贷款人则从向借款人催讨借款或从起诉之间起要求按银行贷款利率支付利息。 《民法典》（2021.1.1生效）第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国商业银行法》 第三十一条商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 第四十七条商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。 《中华人民共和国民法典》第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。 |
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