| 问题 | 变更受益人由谁决定 |
| 释义 | 被保险人。 投保人不是被保险人时，投保人指定或变更受益人必须经过被保险人的同意。被保险人或者投保人有权指定受益人。如果被保险人或者投保人在指定受益人之后，因为情况发生变化或者自己改变主意想变更受益人，也是允许的。 因此，保险法规定，被保险人或者投保人可以变更受益人。由于受益权的实现涉及到被保险人的身体或者生命。 所谓受益人，是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。当被保险人死亡时，由受益人向保险公司提出索赔，保险公司确认索赔后直接把保险金给付给受益人。 因此，受益人可以是被保险人的丈夫、妻子、子女、父母或兄弟姐妹，以及投保人，或与投保人、被保险人有可保利益的第三人。按照我国《保险法》的规定，“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。” 以死亡为给付保险金条件的保险合同，投保人就保险险种和保险金额必须取得被保险人的同意，该保险合同转让和质押也必须经被保险人同意，否则保险合同无效，合同的转让和质押也无效。但父母为未成年子女投保的，不受此限。 被保人变更受益人注意事项： 1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人，则由其法定监护人签字)。 2、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权，同一顺序的受益份额之和为100%。 3、身故理赔后不得变更身故受益人。 4、若变更的是受益人的受益份额和与被保险人的关系，则无需提供受益人的身份证明原件。 5、受益人不会危及自己的人身安全，不会为了获得保险金，故意危害被保险人。染有吸毒、赌博恶习以及道德品质差的人，不宜被指定为受益人。 6、考虑哪些人会因自己的死亡丧失、减少经济来源，因此造成生活困难，需要扶助，如年迈的父母、年幼的子女等，指定他们为受益人。 7、如果受益人是无行为能力人(儿童或不能辨认自己行为的精神病人)，保险金由受益人的法定监护人代为领取和掌管。但在法律上监护人与受益人是有区别的。这些因素被保险人在指定受益人时均应考虑。 受益人必须具备条件： 1、受益人是享受保险金请求权的人。 2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人。 3、被保险人一般应指定自己的家庭成员或近亲属为受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。 4、如果受益人是无行为能力人(儿童或不能辨认自己行为的精神病人)，保险金由受益人的监护人代为领取和掌管。 5、死亡保险金的受益人指定颇有讲究。被保险人在指定或变更受益人时，应主要考虑以下因素： (1)不会危及自己的人身安全，受益人不会为了获得保险金，故意危害被保险人。染有吸毒、赌博恶习及道德品质差的人，不宜被指定为受益人； (2)考虑指定哪些人会因自己的死亡丧失、减少经济来源，造成生活困难，需要扶助的人为受益人，如年迈的父母、年幼的子女等，指定他们为受益人。 法律依据 《中华人民共和国保险法》 第四十一条 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。 投保人变更受益人时须经被保险人同意。 第二十条 投保人和保险人可以协商变更合同内容。 变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 |
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