| 问题 | 无抵押无担保贷款哪些风险? |
| 释义 | “无抵押无担保”，这类看似很轻松诱人的贷款以及很快就能放款的承诺。然而，随之而来的却是各种“安全保证金”“首月利息”“手续费”等，少则几千，多则上万。 所有放款前收取费用的行为皆为骗局，肯定存在猫腻。正规的贷款流程在放贷款前不收取任何费用，而是在进入贷款周期后按期还款。借款人不要轻易将个人资料，包括身份证明、户口本、银行账号等提供给陌生机构，以防人身及财产威胁。 除此之外，根据相关法律，广告发布者对于广告的审查和核实也有一定的责任。发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活动的广告，广告发布者应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。各类咨询企业以及其他非金融性企业不得发布类似借贷、结算、见证等金融业务广告，也不得发布含有“金融咨询”“贷款咨询”“借款咨询”“信用卡提现咨询”等涉及金融咨询、借贷咨询内容的广告。 贷款关乎财产安全，切不可草率马虎，必要时应当先了解有关贷款的相关法律法规，而不能轻信任何捷径的存在。因为贷款本就无捷径，正规的贷款往往都是对借款人的资质设立了一定的要求和条件的。在遇到融资需求时，最好是向银行、专业贷款服务平台等提出申请，这样才能确保以最稳定、最正规、最安全的方式获得融资。 从上文关于全国无抵押无担保贷款的相关规定以及风险的介绍中，需要了解的是，想要进行无抵押无担保贷款的条件是一定要从事经营正当的项目，且此项目有发展潜力还有还贷的能力。最重要的是，必须有可靠的收入来源，以及没有任何的不良记录。但是，无抵押和无担保的贷款风险也是很大的，轻则赔付上万，重则倾家荡产，所以还是要慎重的。 一、中小企业融资的主要方式 (一)银行借款融资： 银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。 其次，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。 (二)民间融资： 同正规融资相比，民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金使用率，是一有效集资途径。 但该方式的利率相对较高，一旦企业出现重大的问题使得无法偿付时，出现的问题将会是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性质，因此能够使中小企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。因此民间融资能够成为中小企业外部融资的一个重要渠道。 但是，民间集资有一定的消极性，首先由予法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处予非法状态或放任失控状态，这就是温州出现多起非法集资的案件。所以对于民间进行的融资活动，我们不宜简单地禁止，而应加以规范，将其纳入正式的金融体系。 (三)融资租赁： 融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般是3至5年，并且由于融资租赁有允许承租人提前归还租金的便利，因此融资租赁又兼具短期融资的优点。此外，融资租赁还具有效率高、风险小，设备、服务和融资的一揽子解决等优点。我国目前中小企业多数技术设备落后，又无自身积累且难以从银行获得贷款去更新，发展融资租赁业，企业就可以在资金短缺或不愿动用经营资金的情况下，添置或更新设备，提高产品竞争力。 目前融资租赁的金融杠杆作用基本没有得到发挥，我国的租赁公司的资产规模最多是几百亿元，因此发展的空间很大。对于这种方式我们可以做的是解决政策上的一些制约因素：一应在有效监管的前提下，放开金融祖赁公司的准入(由于金融租赁公司属于非银行金融机构，目前实现严格的准入制度，受银监会监管，难以批准)；二是适当降低资本金门槛。(目前规定新设的内资租赁企业最低注册资本金要达到17000万元)。 |
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