释义 |
法律主观: 面对高企的房价,房屋 按揭贷款 是大部人的必然选择。而且现在房贷利率也已经低至历史低位, 贷款 可以有效地提高我们的资金使用效率。很多人在贷款的时候对于还款方式的选择,应该选“等额本金”还是“ 等额本息 ”犹豫不决,本文将和大家一起来探讨一下。 什么是“等额本金”和“等额本息”? 很多人其实对于这两个名词其实并不陌生,还会搞出很多似是而非的概念,往往搞不清这两个还款方式到底什么意思? 通俗来说,问银行贷了款以后是要付利息的,就像我们在银行存款收利息一样,利息是怎么算的,本金乘以利率(请记住这六个字,这就是银行计算利息唯一的方式)。目前银行5年以上的基准利率是4.9%。假设我们现在存款贷款利率一样。现在我们在银行存款,存100元,存5年。可以算得,每年的利息是4.9元,5年后可以拿回本金100元,利息24.5元(4.9*5)。如果我们存30年,那么30年以后,可以拿回本金100元,利息147元(4.9*30)。如果我们存100万,那么到期可以拿回本金100万,利息147万。如果贷款的话,相当于方向反一反,我们问银行借100万,30年,到期后还给银行100万本金,147万利息。这么一来,借款人不干了,凭什么借100万,还247万?数字看起来好吓人。银行也不干了,100万放贷出去,30年以后才收回来,先不说资产的流动性问题,这个时间的风险也太大了,30年以后说不定人都找不到了。所以就有人说,那么就每个月还吧。有这么一个还款方式,每月只归还利息,不还本金, 计算了前十二个月每月的归还的利息情况,以后每月的利息和归还总额都比上期减少11.34元(即每月归还2777.78元本金所节省的利息)。 第二种还款方式是“等额本息”还款法,即每月归还的本金和利息之和相同。可用等比数列求和公式推导出每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数—1] 仍然以100万30年为例,可以先用上述公式计算出每个月的还款金额为5307.27,然后我们已知第一个月的利息为4083.3元(原本金乘以利率),可以计算出第一个归还的本金,接下来就可以计算出第一个月还完后还剩余的本金,接着又可以计算下一个月的利息 |