| 问题 | 提前还贷真的划算吗 |
| 释义 | 一、提前还贷的5种方式： 1、全部提前还款 也就是将剩余贷款一次性结清，不用还利息 2、剩余贷款每月还款额不变，将还款期限缩短 这种还款方式能够节省较多的利息 3、剩余贷款每月还款额逐渐减少，还款期限不变 可以减少未来月供负担，但节省效果不如第二种 4、剩余贷款每月还款额减少，同时缩短还款期限 可以节省较多利息 5、剩余贷款总本息不变，只缩短还款期限 虽然可以减少部分利息，但月供增加，相对来说不划算 PS：假如提前还贷的金额较多，可选择月供和年限同时减少的方式；如果金额不多，减少的利息也有限，则采取“月供不变，减少年限”的方式，可以省下更多的利息。 二、以下三种情况，千万不要提前还贷 1、公积金贷款或有折扣的贷款 如果是公积金贷款的话，公积金贷款利率低，要想提前还款，有时并不是一件明智的事情；如果是“商贷+公积金贷款”组合贷款的方式，可以先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高。另外，如果是有折扣的贷款，你提前还款，说不定会亏损。 2、等额本金还款日期已经超过三分之一的贷款 等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。 如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。 3、等额本息还款已到中期贷款 等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。 也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义也不大。 因此，如果是商贷的话，总结出： ①如果你的等额本息还款日期已经过半，剩余本金多，利息少，没必要提前还款。 ②如果你的等额本金还款日期超过三分之一，没必要提前还款，要是在还款初期，尤其是三年之内的话，提前还款是十分划算的；另外，如果你的还款期超过三分之一，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。 三、怎么还贷最划算 等额本金计算公式： 每月还款额=每月本金+每月本息(越来越少) 每月本金=本金/还款月数 每月本息=(本金-累计还款总额)乘以月利率 等额本息计算公式： 剩余本金利息(越来越少)+本金(越来越多)=月供总额保持(不变) 总结：等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。 建议：选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。 |
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