| 问题 | 商家收款码套现有风险吗？ |
| 释义 | 用户无论采取的是什么方式套现，都属于一种违法行为。严重的话，银行是会追究法律责任的。因此，在用卡的过程中，不要出现类似套现的行为。套现是指信用卡用户采用虚假的交易，将信用卡中的钱提现出来。在这个过程中，用户不需要支付给银行提现手续费。法律依据：《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。,在数字支付时代，收款码极大提高了收付效率，但也容易被不法分子利用，变成套利工具。近日，记者从江苏省扬州市公安局江都分局获悉，该局成功破获一起特大利用商户收款码非法套现案，抓获犯罪嫌疑人15名，梳理涉案资金近百亿元。据悉，该案是全国首例收款码套现案。据该团伙头目“老鬼”孙某交代，2019年12月，他发现在江苏扬州，当地不少银行在推行便民惠企政策：在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码，免交易手续费，且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。孙某从中嗅到了“商机”，于是大量注册商户，并申请收款码帮他人进行信用卡套现，其收取千分之三的手续费，每月获利数万元。 尝到了甜头之后，孙某又将自己的妹妹、妹夫也发展起来。由于二维码收款方便，他们只要把收款码拍照后发送给“顾客”，对方在任何地方都可以进行扫码，不需要见面就能各得所需。为尽可能规避风险，孙某和家人们在网上征集到了大量代理商，在全国各地注册商户、申请收款二维码，进行分工合作，非法牟利。目前，江都警方已查实，截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅“老鬼”一人的套现金额就达10亿元之多，获利近百万元。目前，案件还在进一步审理之中。 有律师指出，套现属于非法行为，大额套现、恶意不还的还可能被追究刑事责任。违反国家规定、使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的应当认定为“情节严重”。“通过办理收款码，帮助他人套现，收取一定费用，这看上去虽然操作简单且双方都能获利，但这种行为存在很大风险，且是非法的，套现数额达100万元则构成犯罪。” 这种网上虚拟交易，双方不见面，风险很大。”江都警方办案人员告诉记者，非法套现收款人“卷款跑路”的情况也时有发生。“信用卡持卡人不仅捞不到小便宜，还会损失一大笔钱。换句话说，‘薅羊毛’不成，反会损失本钱。”专家提醒，信用卡持卡人参与套现行为存在诸多隐患，个人信息可能会被他人获取用于违法犯罪活动。此外，不法分子利用银行针对小微企业便民惠企政策“漏洞”获利，更会破坏金融秩序，有关部门应严厉打击，发现一起，严打一起。 |
| 随便看 |
|
法律咨询免费平台收录17839362条法律咨询问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解答，是法律学习及实务的有利工具。