| 问题 | p2p是不是真的非法集资的 |
| 释义 | 对于p2p都是非法集资吗，这种情况得具体问题具体分析。根据我国法律规定，非法集资是集资诈骗和非法吸收公众存款的。通俗的讲就是除银行机构外，任何机构和个人不得吸收公众存款。其实，任何一个商业模式的产生，最终服务的仍旧是商业本身。P2P借贷平台最初设想的理想状态是成为一个电子商务平台，买卖的商品是“贷款”或者“债权”。根据P2P的正常业务流程，P2P借贷平台只负责信息的公布、信用审核、法律手续、投资咨询等增值服务，而款项的流动只是发生在贷款人和借款人之间，资金的流动并不进出于P2P借贷平台。完全按这个流程来走，按说并不存在非法集资的问题。但是，近期频发的P2P借贷平台“跑路”事件，给人们敲响了警钟，大大揭露了P2P金融中介行业的乱局：卷走投资人钱款、伪造虚拟借款人为自己平台融资、挪用投资人资金等违法行为屡见不鲜，也使得不少网贷投资者“为其欢喜，为其忧”。若是投资人和借款人实际上没有直接接触，P2P利用管理优势使用各种手段骗钱投资者资金进行他用和非法占有，则有非法集资的嫌疑。 现在的P2P主要是通过网络平台对接供方与需方，做到信息的快速对接。使得投资和融资需求的快速匹配。但P2P的弊端也是显而易见的，是这块市场目前还没有受到国家有关部门的监管，准入门槛低，又缺乏相应的法律约束，完全靠网络平台的自律，潜在的风险还是很大的。对于准备做P2P理财的投资者来说，必须谨慎挑选平台公司，了解运作流程。 【本文关联的相关法律依据】 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》 一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。 前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。 贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。 二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入： （一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的； （二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的； （三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的； （四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”： （一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的； （二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的； （三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的； （四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。 三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”： （一）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的； （二）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。 前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。 |
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