| 问题 | 养老金怎么买划算 |
| 释义 | 商业养老保险是重要的险种，能补充社保养老金，保值增值。购买养老保险应选择分红型，早投保，缩短保费期限。分红型养老保险与分红型保险不同，保值增值能力强。早投保更便宜，年轻时承保容易，保费较低。缴纳保费期限越短越便宜，一次性交清保费较低。 法律分析 现在商业养老保险是消费者重点关注的险种之一，主要功用就是补充社会基本养老，使我们退休后的生活能有所保障。像今年通货膨胀严重，如果是打算储蓄养老的人，存在银行里的资金无疑会面临缩水。而商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，保障养老资金的保值和增值。 如何购买养老保险更合算呢? 有三个要点：尽量选择分红型养老保险、尽量早投保、尽量缩短保费缴纳期限。 选择分红型养老保险： 现在市场上个人商业养老保险主要有两种： 一种是固定利率的传统型养老险，其预定利率根据保监会规定最高为2.5%。这类养老金的领取时间和领取金额都是预先计算好的，抗通胀和保值能力弱; 另一种分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有关联，收益是浮动的，这种养老保险保值增值能力强，要注意分红型的养老保险与分红型保险不同，分红型的养老保险是专款专用，只能到一定年龄才能拿出来，而分红型保险更注重其投资功能，风险也较高。 越早投保越便宜： 保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，考虑到货币时间价值的因素，不用详细计算我们也能猜想到，如果投保人投保越早，即保费资金储蓄的时间越长，在其他条件相同的情况下，缴纳的保费总额越少。并且年轻时身体健康容易承保，而且保费也较低，负担也相对较轻。因此买养老险是早比晚好，越早投保越便宜。 保费缴纳期限越短越便宜： 也是要考虑货币时间价值和利率的问题，跟住房贷款有点相似，保费越早缴纳，越早开始增值。一次性交清保费要比分期偿付的现值总额要低;期限短的分期偿付要比期限长的分期偿付现值总额低。如果有足够的经济能力，要尽量缩短缴纳保费的期限。 结语 商业养老保险是重要的险种之一，为我们的退休生活提供了保障。在当前严重的通货膨胀下，储蓄养老可能面临缩水风险。因此，选择分红型养老保险、尽早投保、缩短保费缴纳期限是更合算的购买养老保险的要点。分红型养老保险具备保值和增值的能力，早投保可降低保费总额，并且年轻时投保负担较轻。此外，缴纳保费期限越短，越能充分利用时间价值和利率，降低现值总额。因此，趁早购买养老保险，缴费期限尽量缩短，将更加划算。 法律依据 中华人民共和国劳动法（2018修正）：第九章 社会保险和福利 第七十五条 国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险。 国家提倡劳动者个人进行储蓄性保险。 中华人民共和国残疾人保障法（2018修正）：第六章 社会保障 第四十七条 残疾人及其所在单位应当按照国家有关规定参加社会保险。 残疾人所在城乡基层群众性自治组织、残疾人家庭，应当鼓励、帮助残疾人参加社会保险。 对生活确有困难的残疾人，按照国家有关规定给予社会保险补贴。 |
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