| 问题 | 一桩离奇车祸引发保险官司 |
| 释义 | 2007年7月24日，无锡一家运输公司的司机陈某遭遇一起离奇车祸，他在高速公路的应急车道停车小便时，一辆货车因避让其他车辆撞到他的车上，站在车右前方的陈某竟然被自己的车撞死。7月6日从滨湖法院获悉，因这起车祸引发的保险官司终于有了谜底。 在这场车祸中死亡的陈某，虽然已经逝去整整两年，但由于死者在保险事故发生时，是否属于机动车第三者责任保险的“第三者”而产生争议。 法院在查明事实后认为，死者既非投保人，也非被保险人，更非保险人，且发生意外事故时在被保险机动车外，符合第三者的条件，应当属于第三者。经过对损失数额的确认，法院遂判决保险公司支付保险费116109.3元。 一、开别人车出交通事故保险公司赔偿吗 保险公司需要赔付。 1、机动车第三者责任险，是指以机动车为保险对象，以被保险人对在交通事故中依法对第三者应负的赔偿责任为保险标的保险。具体来说就是所有由于投保机动车造成第三者法定应负的损害赔偿都属于保险利益的范围之内。在现实生活中，投保人、实际驾驶人常常不一致，因此，投保人缔约保险合同所追求的保险利益，决不仅仅在于保障自己的责任利益，还应该包括机动车的实际驾驶者等一切有可能对外承担责任的主体的责任利益，因而合法的车辆借用者也应当被认定为被保险人。 2、我国有关法律法规也印证了以上对于被保险人范围的推定。按照《保险法》第十二条之规定，被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以是被保险人。由此可见，被保险人并不仅仅局限于投保人，还应当包括受保险合同保障的人。此外，我国《机动车交通事故责任强制保险条例》将被保险人定义为投保人及其允许的合法驾驶人。因此，我们完全可以将机动车第三者责任保险项下的被保险人解释为投保人及其合法的实际驾驶人。所以即使是借别人的车发生交通事故，保险公司也应当赔付。 二、商业车险的主要险种有哪些 1、第三者责任险 指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。 2、盗抢险 是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间(大部分为三个月，人保条款为60天)没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿，赔偿比例根据车辆使用年数和保养情况评估。 3、车上人员责任险 保险车辆发生意外事故(非人为，具有不可预见和不可抗拒的事件，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-10万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数，保费一般是81元/人。 4、车辆损失险 车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种之一。花钱不多，却能获得很大的保障。一般说来，对于进口车、国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，最好都能买上此险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包，那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。 5、车身划痕损失险 车身划痕险通常指人为的、恶意的划痕，比如：车辆停在小区，小孩淘气用锐器将车身油漆划坏，这种情况下如果保了该险种就能得到理赔。若车辆在行驶过程中因意外事故造成的划痕则属车辆损失险的赔付范围。 6、自燃损失险 自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。 7、玻璃破碎险 在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。 8、不计免赔险 办理不计免赔险后，在保险期间内办理车辆损失险，第三者责任险，车上人员责任险，合理费用可享受保险公司100%理赔，这是对以上商业险种的一种补充，旨在为车主把风险降低到零。 |
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