问题 | 房贷利息是多少,提前还款利息会减少吗 |
释义 | 短期贷款一年以内(含一年)贷款利率为4.35,中长期贷款一至五年(含五年)贷款利率为4.75%,贷款五年以上利率为4.90%,个人公积金贷款五年(含)以下利率为2.75%,贷款五年以上利率为3.25%。 我国房贷的还款方式绝大多数采用等额本息法或等额本金法。同样的贷款金额,采用等额本息还款法,因为每期的月供额度相同,故而在最初的还款额中,利息支出占的比重最高、本金支只占很小一部分,以后利息逐期减少,而归还的本金则逐期增加。后一种还款方式,每期归还的本金都一样多,而利息的占比逐期减少。明白了这一道理后,单纯从理财角度考虑,采用等额本息法的贷款者,如果还款期限已经过半,就没有必要提前还贷,因为此时提前还的主要是本金,而减少的利息支出有限;采用等额本金还款法的贷款者,还款期限若已超过了1/4,那也没有必要提前还贷了,因为提前归还的贷款中,本金占比已超过利息。由此可见,如果想减少利息支出,提前还贷就没有必要;若想减少背负的债务,那最好提前还贷。 一、提前还贷怎么回事 一般提前还款分为两种:一种是全部还款,一种是部分提前还款。 1、全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息,还清之后就不需要再支付利息了。 2、部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息,利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去),已经还清部分就不需要再支付利息了。 3、对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择:一是缩短贷款还款期限,月供数额不变;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。相比之下,第一种更能节省利息。 法律咨询: 网友:提前还款每年可以进行几次? 律师:从贷款日开始算起,一年后可以进行提前还款,每年可以还款一次,金额没有什么限制,不过一年只有一次还款的机会,建议多还,也可以一次性还请。 |
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