| 问题 | 有公积金贷款还能商业贷款吗 |
| 释义 | 如果首套房申请的是公积金贷款，在公积金贷款没有结清的情况下，二套房是不可以申请公积金贷款的。如果二套房申请的是商业贷款，那么不管首套房的公积金贷款有没有结清，用户都可以正常申请放贷，只不过银行会着重审核用户的负债率和还款能力。 一、银行认定为二套房有哪七种情形 1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房 根据政策：家庭成员包括：借款人、配偶及未成年子女。未成年子女被划为家庭范畴。以未成年子女的名义申贷购房，会按二套房政策执行。 2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房 根据＂认贷又认房＂，如不出售现有房产，再贷款购房属二套房，将按二套房政策执行。按过去政策，未成年时买房没贷款，再申贷不算二套。 3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房 过去只＂认贷＂，此情况不算二套房，但加了＂认房＂，虽没贷过款，但只要查到名下有房产，在不卖掉且申贷情况下，被认定二套房。 4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房 目前银行对二套房＂认房又认贷＂，虽贷款买房出售后，家庭名下已没住房，但因之前有贷款记录，再申贷也会被算二套房。 5、头次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款 公积金贷款政策严格，借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未用过公积金贷款，头次申请公积金贷款也算二套房。 6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款［2］购房，但两人户口没有在一起 夫妻双方结婚后虽户口没在一起，但有过结婚登记。银行要求借款人提供户口本外，还要求借款人提供婚姻状况证明，而结婚夫妻不能提供单身证明，所以另一方再购房也算第2套房。 7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房 央行的征信系统能查到房贷记录，即便离异后房产判给一方，另一方再贷购，也会被认定二套房。 二、赠与房屋影响是否就是首套 赠与房产是否影响首套看看赠与人与被赠与人的关系。直系亲属间赠与是不限购的，这是指的在赠与前;赠与过后，房产已经过户到他人的名下，名下自然是算有一套房的，有一套房再买房就是算二套房，至于贷款，就需要区分是公积金贷款还是商业贷款。如果申请的是商业贷款，按第二套房计算，商业贷款认房又认贷。如果申请的是公积金贷款，按首套房计算，没有使用过公积金贷款的，即使名下有一套房，在办理公积金贷款时都是可以按照首套房贷计算的。除了赠与的房产外，其他的通过不限购方式获得的房产，如继承;当房产过户到自己名下时，名下就会有一套房的，再买房都算二套房。 三、二套房公积金使用条件 1、要求二套房使用公积金贷款时必须由职工本人承担不低于房款总额60%的首付；2若是第一套房使用的是公积金贷款，在首套公积金贷款未结清的情况下是无法申请二套房公积金贷款的；3二套房公积金贷款申请人年龄即男性不得超过60周岁，女性未满55周岁；4公积金账户状态为正常，已连续正常缴纳公积金6个月以上。在申请二套房公积金贷款的时候，除了对首付比例有严格要求外，职工的可贷款额度也收到比较大的限制，具体贷款额度要根据当地住房公积金政策来。 【本文关联的相关法律依据】 《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》第二条 对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。 |
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