| 问题 | 商贷跟公积金贷款区别 |
| 释义 | 法律分析：公积金贷款的申请主体是具有完全民事行为能力并且开户缴存住房公积金的自然人，申请商业贷款的自然人只需年满十八周岁且具有完全民事行为能力。商业贷款的利率是4.9%，公积金贷款利率比他低，为3.25%。公积金贷款是在办理过户之后才审核，而商业贷款要在办理过户之前审核贷款。商业贷款比公积金贷款速度快，商业贷款需要20个工作日左右，公积金贷款需要40个工作日左右，是它的二倍。 一、淮南公积金贷款中心 淮南的公积金贷款规定是：职工夫妻双方正常缴存住房公积金的，最高额度为55万元；单方缴存住房公积金的，最高额度为40万元。贷款期限5年期以下（含5年）的贷款年利率为2.75%；5年期以上的贷款年利率为3.25%。贷款期限最长不超过30年，组合贷款中公积金贷款和商业贷款期限应一致。 二、怎样才能申请贷款？ 贷款购房分为两种形式，住房公积金贷款和商业贷款。住房公积金贷款的条件较为严格，对连续缴存时间、预购房屋的工程完成进度、银行的政策等都有不同的要求。商业贷款的条件相对宽松。要求男性65岁以下，女性60岁以下；有正当职业和稳定收入；信用良好，无违法行为；抵押的房产的价值在标准以上。 除了申请条件，公积金贷款和商业贷款在放款额度、贷款利率和贷款流程三个方面有很大区别。 1、关于放款额度 首套房首付至少3成，二套房首付至少6成，三套房停贷。商业贷款要求收入证明是每月还款额的2倍。公积金贷款每个省份有单独的限制。 2、关于贷款利率 商业贷款基准利率6.55，公积金贷款基准利率4.5。公积金贷的事公积金管理中心的钱，职工和单位缴纳，银行托管，由公积金管理中心审批；商业贷款贷的事银行的钱，贷不贷、贷多少、利率多少由银行收了算。 3、关于贷款流程 商业贷款：签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款 公积金贷款：签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理 4、关于还款方式 商业贷款的还款方式很多，提前还款也更灵活。一般商业贷款再满一年后，每年都可以提前还款。公积金还款方式单一，以等额本息和等额本金两种方式为主，并且只有一次提前还款的机会。 法律依据：根据《住房公积金管理条例》第二十四条：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。 根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条：商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 |
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