| 问题 | 团体意外伤害险由谁买？ |
| 释义 | 一般在公司来说团体意外伤害险是用人单位给员工购买的，要是属于班级的话一般可以由学校为大家投保，但是费用的话还需要班级自己来出；若是出去旅游的话，一般跟团旅游，旅行社会为大家购买一份团体意外伤害保险。 一、意外险的责任期限和保险期限比较 保险期限指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。责任期限是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为180天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾，而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因，那么保险公司给付保险金。 意外伤害保险期限指的是保险合同中明确规定的保险有效时间。也就是投保人投保之后，保险从生效那一刻开始，到终止的日期。如果投保人在这段时间以外，遭遇到任何的意外伤害，或者由此产生的任何费用，保险公司不予理赔。而如果是在保险期限中发生了意外伤害，保险公司就要在规定的范围内进行保障金的理赔。而这个规定的范围，就是保险公司在合同中规定的责任期限。 一般来说，意外伤害保险期限是由投保人决定的。比如购买一年期的意外伤害保险，或者其他时间段的保险。而责任期限一般都是在报案后的180天内，保险公司的理赔时间。事情发生后，由于责任期限比较久，所以就算保险期限超过了，保险公司一样会履行相应的责任。 二、建筑工程意外险是由工人购买还是建筑商购买 建筑工程意外险一般是以团体的方式购买的，计费方式有三种可选择，可采用以工程合同总造价、建筑面积、人数三种方式来计算所需的保费要多少，通常是记名投保，人员更换操作不复杂，很简单便捷的。可给被保者提供以下保障： 1、意外伤害身故伤残保障 被保者由于发生以意外伤害为直接原因导致的身故，保险公司会承担身故保险金的赔付责任。 被保者由于意外伤害直接原因致残的，保险人按保险单所载被保者意外伤残保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例承担残疾保险金的赔付责任。 2、意外伤害医疗保障 被保者在工期间、因公外出期间或因公往返建筑工地途中发生意外，在保险合同指定的医疗机构治疗所需要支付的在保险的理赔范围内的医疗费用，可按照合同的约定获得赔偿。 此外要注意：主要除外责任，以下原因导致的损失是不赔偿的 投保人、受益人对被保者故意杀害、伤害；被保险人者由于违法、故意犯罪或拒捕；被保者由于欧斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食或注射毒品；被保者由于受酒精、毒品、管制药品的影响；被保者属于酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具等导致的意外伤害、医疗费用。 三、旅游人身意外险 1．旅游意外保险的赔偿范围 旅行社组织团队旅游，必须为旅游者办理旅游意外保险。其保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿： （1）人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿； （2）受伤和急性病治疗支出的医疗费； （3）死亡处理或遗体遣返所需的费用； （4）旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿； （5）第三者责任引起的赔偿。 入境旅游、国内旅游、出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保的保险公司商定。 2．保险期限及保险金额 （1）期限。旅行社组织的入境旅游，期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束，办理完出境手续出境时为止。国内旅游、出境旅游，期限从旅游者约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。旅游者在中止双方约定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保险之列。 （2）金额。旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准： ①入境旅游：每位旅游者30万元人民币； ②出境旅游：每位旅游者30万元人民币； ③国内旅游：每位旅游者10万元人民币； ④一日游（含入境旅游、出境旅游与国内旅游）：每位旅游者3万元人民币。旅行社开展登山、狞猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在上述金额基本标准上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。 3．保险手续 （1）保险条款。旅行社组织团队旅游，在与旅游者签订的合同中，应当明确以下保险条款： ①保险费； ②保险金额； ③旅行社与承保保险公司商定的各项旅游意外事故的赔偿比例。 案例分析： 张先生出于不怕一万就怕万一的心态在出差前购买了一份短期旅游交通意外险，不幸的是，在出差途中乘坐的汽车出了意外，张先生因为意外事故住院，经过一段时间的治疗以后张先生得以出院。随后他起自己曾经购买过一份短期旅游交通意外险，正好出意外的时候在保险期内，于是他整理了资料交给保险公司，随后获得赔偿。 这个案例中张先生在出差过程中因为乘坐交通工具而导致受伤，在医院治疗直至康复获得理赔，正好在交通意外险和人身意外险的保障范围内，因此能够合理迅速地获得理赔。 李小姐在出国游玩前于机场购买了航空意外险，而她所乘坐的飞机出了事故导致李小姐的左腿损伤，李小姐在医院进行治疗产生了一大笔费用，后向保险公司提出理赔要求，经过核实保险公司赔偿李小姐保险金。 这个案例中李小姐在机场购买的航空意外险因为事故导致李小姐受伤，进而产生治疗费用，保险公司也因此赔付保险金，李小姐的损失正好在航空意外险的保障范围内。 由此也可看出，购买旅游意外险为自己提供多一份保障，是十分必要的，而在购买旅游意外险时，也要注意其保障范围。 |
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