| 问题 | 个人商业贷款条件 |
| 释义 | 1、身份和年龄在法定范围内; 2、个人信用良好，无信用污点; 3、有长期稳定的足以支付每月商业贷款本息的收入来源; 四、要有符合条件的抵押物。 具体如下： （一）身份和年龄在法定范围内。 向银行申请商业贷款必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)至60(含)周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并能提供一名当地联系人。 按照我国《民法》的规定，年满18周岁且具有完全民事行为能力的人才能向银行申请商业贷款。从银行的贷款条件来看，借款人在向银行申请贷款时需要有一定的学历证明、具备相对稳定的职业与较高的经济收入。未满18岁的未成年人并不符合银行基本的贷款规定，所以不能够以自己的名义直接向银行申请贷款。有的银行将商业贷款申请人起步年龄设置在22周岁甚至25周岁。 不过，如果由未成年子女与父母共同向银行申请房屋商业贷款，由父母(或一方)向银行申请贷款并做出抵押承诺，为孩子代为还款并承担连带还款责任的公证，这样在法律上是成立的，部分银行可以接受其贷款申请。但如若在子女未满18岁之前出售该套房产操作起来较为麻烦，而且很有可能卖不了。所以，建议借款人在以未成年子女的名义贷款买房时，一定要慎重考虑。 各银行在接受借款人的商业贷款申请时有着较严格的审核条件，除了限制未成年人的贷款资格外，岁数较大的超龄人群也是不能够贷款的。借款人年龄限制：男的年龄+贷款期限不超过60岁，女的年龄+贷款期限不超过55岁。 （二）个人信用良好，无信用污点。 在符合商业贷款条件的借款人中遭到银行“拒签”最多的就是个人信用资质较差者。有的借款人不注意平时个人信用记录，比如信用卡逾期高达100多次，名下有多套房贷、车贷的贷款尚未还清，这样的借款人在申请商业贷款时银行肯定是要说“不”的。 在央行的个人征信数据库日趋完善之后，全国范围内任何一家银行都能随时查阅到借款人的个人资料，名下是否有房贷、车贷、消费贷款、还款记录等，甚至连借款人工作单位、联系方式、身份证件等也都是一览无余。银行根据征信数据库里的借款人信息，来判定其是否符合申请商业贷款的资格。卡宝宝贷款提醒大家，从2013年10月28起，市民只要登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台，即可在网上查询个人征信记录，网址//ipcs.pbccc.og.c。 （三）有长期稳定的足以支付每月商业贷款本息的收入来源。 一般要求在现单位工作满6个月以上，要求最低的是要求3个月以上。对于经济收入的具体要求，一般要求在3000元以上，而在如下城市工作和生活：上海，北京，深圳，广州，厦门，杭州，苏州，珠海，南昌，重庆，成都，南京，天津，青岛，宁波，则可能会要求税前月收入=5000元人民币。 （四）要有符合条件的抵押物。 虽然目前向银行申请小额贷款(几千或几万元)可以申请银行的信用贷款产品，但那毕竟是针对银行优质客户的，一般情况下申请商业贷款其实还是需要抵押物的，最高可贷的贷款金额为抵押物的70%，但是贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2。 通过上述内容，我们可以看到，个人商业贷款条件其实并不苛刻，只要是年龄身份合法，有着良好的信用，有稳定且足够的收入来源以及有符合条件的抵押物，都是可以申请个人商业贷款的。 |
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