| 问题 | 保理融资期限是多久？ |
| 释义 | 1、商业银行开展保理融资业务，应当根据应收账款的付款期限等因素合理确定融资期限。2、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为宽限期。3、宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。风险提示：保理融资法律风险主要表现在以下几个方面：1、应收账款的合法性：即债权是否合法有效。如果保理商接受法律明文规定不能转让的应收账款，将面临法律风险；2、合同缺陷风险：如果买卖双方都有履约缺陷，就有可能发生贸易纠纷。如果保理商陷入此类纠纷，必然会对保理融资的安全回收产生负面影响；3、转让风险：因保理商未能按照法律规定操作而产生的法律风险 什么叫保理融资？ 1、保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。2、简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。风险提示：值得注意的是，保理融资并不属于贷款。所谓的贷款，是指向银行借钱，然后按时偿还利息。而保理融资是一种融资方式，是企业进行资金筹集的行为，两者的性质是完全不一样的。 保理融资方式有哪些？ 保理融资方式主要有以下几种：1、折扣保理：又称为融资保理，是指当供应商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向供应商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。 2、到期保理：是指保理商在收到供应商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向供应商提供融资，而是在单据到期后，向供应商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。风险提示：保理业务防范风险措施：1.进行尽职调查并严格控制交易对手；2.结合保理业务，注意审核关键内容；3.加强跟踪管理，及时化解风险；4.加强内部管理，完善风险防控机制。 什么叫保理融资款？ 1、保理融资款就是保理公司受让企业应收账款支付的对价。2、由于保理融资款具有自偿性（企业的应收款权利对应有一笔应收来自动偿还该笔应收的融资），所以保理融资款在无追索的状态下，是可以出表的，相当于企业把其应收提前回款了。风险提示：商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。商业银行不得基于不合法基础交易合同、寄售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务。 商业保理融资宽限期怎么确定？ 1、商业银行开展保理融资业务，应当根据应收账款的付款期限等因素合理确定融资期限。2、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为宽限期。3、宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。风险提示：商业保理融资对债权债务人征信的影响：1、商业银行提供保理融资时，有追索权保理按融资金额计入债权人征信信息;无追索权保理不计入债权人及债务人征信信息。2、商业银行进行担保付款或垫款时，应当按保理业务的风险实质，决定计入债权人或债务人的征信信息。 保理融资与贷款有何不同？ 一、保理融资是企业将自己持有的应收账款转让给保理商，获得应收账款转让金；贷款是企业向金融机构借贷获取借款。二、保理融资的还款人是贸易买方；贷款的还款人是贷款企业自身。三、保理融资审批主要基于贸易买方的资信情况；贷款则主要看贷款企业自身的资信。四、保理融资是将企业的流动资产变现，企业获得的融资是业务流动资金；贷款的用途可能是用于弥补流动资金，也可能用于长期投资。五、保理融资必须有应收账款；贷款一般需要抵押担保或银行授信。风险提示：商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。商业银行不得基于不合法基础交易合同、寄售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务。 该内容由 陆洋律师 和 律说律答 共创回答 |
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