| 问题 | 金融机构借款合同的特征 |
| 释义 | 1、有偿性 金融机构发放贷款，意在获取相应的营业利润，因此，借款人在获得金融机构所提供的贷款的同时，不仅负担按期返还本金的义务，还要按照约定向贷款人支付利息，利息支付义务系借款人使用金融机构贷款的对价，所以金融机构借款合同为有偿合同。在这一点上，该合同与自然人间的借款合同有所不同，后者为无偿合同，当事人对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 2、要式性 金融机构借款合同应当采用书面形式。没有采取书面形式，当事人双方就该合同的存在产生争议的，视为合同关系不成立。如果双方没有争议或者一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，合同仍然成立。在要式性上，该合同也与自然人间的借款合同不同，对于自然人间的借款合同，当事人可以约定不采用书面形式。 3、诺成性 金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。自然人间的借款合同则有所不同，该合同自贷款人提供借款时生效。 通过阐述金融借款合同的含义，阐述金融借款合同的特征，包括有偿性、要式性、诺成性，相关法律法规对及金融借款合同的更深层次的了解，具体的借款合同违约金要按照合同进行裁决。 一、借款人的义务有什么 一般情况下借款人有以下义务： 1、按约履行义务。借款人应按照双方借款约定，出具借条、欠条、按时还本付息，不拖欠不逾期等； 2、及时通知债权人义务。借款人债务不能按约履行，履行不能或履行不充分，债务转移给第三方，发生战争、疫情等不可抗力，影响履行的，应及时通知债权人，尽力减少债权人损失； 3、诚实守信义务。借款人借款应如实说明借款用途，如实提供自己身份信息、财产信息，不欺诈借款，不转移财产； 4、遵守公序良俗义务。借款人借款应用于合法，不借款去参与赌博、违法犯罪等，不故意搞借款去损害第三方权益，债权人恶意借款、违法放贷应予以拒绝； 5、依约提供担保义务。如果有约定提供担保的，借款人应依据金融机构的要求提供担保，该项义务常发生在借款合同的主要内容生效之前； 6、如实申报义务。订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。该项如实申报义务也常发生在借款合同的主要义务生效之前； 7、容忍义务。在贷款人按照约定检查、监督借款的使用情况时，借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。该项义务基于约定产生，未作约定的，借款人有权拒绝贷款人对借款使用状况进行检查、监督的请求； 8、按照约定用途使用借款。借款人应当按照约定的借款用途使用借款，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同； 9、按期支付利息。银行借款合同作为有偿合同，借款人有义务按照约定的期限支付利息。双方当事人对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。依据前述方法仍不能确定的，借款期限不满1年的，应当在退还借款时一并支付；借款期间在1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在退还借款时一并支付。利息数额的确定，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定； 10、按期退还借款。借款人应当按照合同约定的期限退还借款。双方当事人对借款期限没有约定或者约定不明确，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。依据前述方法不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人也可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。但借款人在还款期限届满之前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可依照新确定的期限返还借款； 借款人提前偿还借款的，除非当事人另有约定，借款人有权按照实际借款的期间返还借款； 11、提供真实情况和资料的义务。 借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况，并按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料； 12、其他双方约定的义务。借款人也是债务人，借款关系也是合同关系，也要遵循当事人地位平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则和善良风俗原则。 |
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