| 问题 | 反洗钱操作的主要法律依据 |
| 释义 | 法律分析：1、大额可疑机制 无论是对公（就是两家企业间）还是对私（也就是个人）发生的任何交易，只要有交易发生了，涉及到动户（也就是你的帐户有资金出入）了，那么在一段时间后，反 洗 钱系统会根据交易情况生成各种各样的报表。很容易可以从某个帐户的交易中看出某一段时间内资金进出及额度情况。根据《xx银行反 洗 钱工作手册》中的规则，反 洗 钱 系统中设置了与其相对应的预警机制，一旦触发，就会将情况报送给中台反 洗 钱工作人员，由他们进行判断是否真正是大额可疑。一旦确认，则报送人行；反之，取消预警。也就是说，反 洗 钱系统根据规则筛选出交易，然后由人工进行二次判断。 2、黑名单机制 所谓黑名单，是指在交易过程中，首先会向反 洗 钱 系统发一个查询，检查这个帐户的持有人是否存在在黑名单中，如果存在在黑名单中，反 洗 钱系统即时给正在交易的系统进行反馈，并提醒冻结帐户。 法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》 第八条 国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。 |
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