| 问题 | 商业贷款与个人贷款的区别 |
| 释义 | 商业贷款和公积金贷款的贷款对象范围有区别。商业贷款适用于所有可以申请建立公积金的人，而公积金贷款仅限于住房公积金缴存人和汇交单位的离退休职工。公积金贷款利率比商业贷款低，但需要支付评估费。商业贷款可以转公积金，而公积金贷款断交可能会影响贷款利率。如果单位暂停受理住房公积金个人住房贷款申请或解除贷款合同，借款人需要提前还清住房公积金贷款。 法律分析 1. 商业贷款的贷款对象相比公积金贷款更加宽泛，不仅包括住房公积金缴存人，还包括汇交单位的离退休职工。而公积金贷款的贷款对象仅限于住房公积金缴存人和汇交单位的离退休职工。 2. 商业贷款和公积金贷款的贷款对象范围有区别。商业贷款适用于所有可以申请建立公积金的人，而公积金贷款仅限于住房公积金缴存人和汇交单位的离退休职工。 2、公积金贷款利息负担比商业贷款低。公积金贷款属于政策性贷款，利息负担比商业贷款明显低一些，目前二者的利差为1个百分点。 3、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，交纳评估费。 一、商贷如何转公积金 商贷转公积金的流程是：提交商转公申请表进行申请，银行审核通过通知办理相关手续；进行征信调查、还贷测算，审核个人信用报告；签订借款抵押合同与担保合同，补交原商业贷款总额与公积金贷款总额的差额；发放贷款，到原商业贷款银行办理房产抵押注销手续与公积金贷款抵押登记手续。 二、公积金贷款断交怎么办 现在当住房公积金贷款之后断交公积金，一般还是会影响贷款利率得。当连续断交三个月，公积金管理中心有权利解除公积金贷款合同或者执行商业贷款利率。住房公积金管理中心一般会先要责令交完欠下的住房公积金，并在贷款期间正常按月足额缴存。拒不缴存的话，就会被追回已发放的住房公积金贷款或执行商业贷款利率。公积金停缴对贷款的影响主要表现在以下2个方面： (1)欠缴3个月以上(含3个月)的单位暂停受理住房公积金个人住房贷款申请。 (2)对已经申请了公积金贷款的借款人，按照住房公积金委托贷款合同约定，公积金管理中心有权解除贷款合同，要求借款人提前还清住房公积金贷款。 结语 商业贷款和公积金贷款在贷款对象范围上存在明显的区别，商业贷款适用于所有可以申请建立公积金的人，而公积金贷款仅限于住房公积金缴存人和汇交单位的离退休职工。此外，公积金贷款的利息负担比商业贷款低，但多了评估费。如果需要将商业贷款转公积金，可以按照商贷转公积金的流程进行申请，但需要注意补交差额和办理房产抵押注销与登记手续。如果公积金断交，可能会影响贷款利率，甚至可能导致贷款合同解除或借款人提前还清贷款。 法律依据 《个人贷款管理暂行办法》 第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。 |
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