| 问题 | 没有约定还款日期的借条利息怎么算 |
| 释义 | 借条没约定还款日期，双方可以协商确定，不能确定的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时请求履行，但是应当给对方必要的准备时间。借条没约定利息的，视为没有利息，债权人无权主张利息。 既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任。 一、如何处理欠款利息问题 当事人如对逾期支付欠款须承担的违约责任作出了明确约定，应依据约定处理。有的当事人未明确约定违约责任，在申请仲裁时却主张违约金，或直接主张欠款利息。仲裁庭在审查案件事实，考虑适用法律及裁决意见时务必要慎重。 对欠款利息有明确规定的是工程垫资款和工程欠款。最高人民法院《关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》规定，工程垫资款的利息支付以约定为前提，但不能高于中国人民银行发布的同期同类贷款利率；而工程欠款的利息，在无约定时可按同期同类贷款利率计算，有约定时按照约定处理（对此约定无限制性规定）。明显可以看出国家对工程欠款的保护力度是相当大的。 实践中，欠款数额往往以欠条的形式确定。根据欠条内容的不同，对欠款利息的处理方式也应有所不同： 一是，欠条中明确约定了利息计算方式的，应当依照当事人意思自治的原则从其约定。 二是，欠条中约定了付款期限但未明确约定利息，期限届满后就利息进行了专门约定的，欠款的本质自双方约定利息时起发生了变化，已由欠款转化为借款。既然是借款，则约定的利率就不应高于银行同期同类贷款利率的四倍。 三是，欠条中约定了付款期限但未明确约定利息，事后也未就利息作出专门约定的，当期限届满后债务人不履行义务，债权人主张权利时要以付款期限为界：期限届满前，债务人占有使用债权人的资金系基于债权人的许可，为合法占有，期间产生的利息对债务人来说不构成不当得利，因此债权人对此期间的利息请求权因其未作约定视为自愿放弃而丧失；期限届满后，债务人应当履行还款义务却不履行，其对债权人资金的继续占有毫无根据，由此产生的利息应属不当得利，债权人自然可提出主张。仲裁庭可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。可见，此种情形下，可以参照上述《通知》的规定，以欠款本金为基数，自约定的还款日期起至实际支付之日止按照同期同类银行贷款基准利率上浮30%-50%计取欠款利息。 四是，未约定还款期限，亦未约定利息计算方式的，债权人可随时请求还款，在第一次主张权利后，如债务人未履行义务，则其对债权人资金的占有由合法变为非法，债权人请求偿还本金及利息，理由正当，应予支持。欠款利息应按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算。 二、工地拖欠贷款的实务处理 (一)理论 1、当事人如对逾期支付欠款须承担的违约责任作出了明确约定，应依据约定处理。有的当事人未明确约定违约责任，在申请仲裁时却主张违约金，或直接主张欠款利息。仲裁庭在审查案件事实，考虑适用法律及裁决意见时务必要慎重。 2、对欠款利息有明确规定的是工程垫资款和工程欠款。最高人民法院《关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》规定，工程垫资款的利息支付以约定为前提，但不能高于中国人民银行发布的同期同类贷款利率；而工程欠款的利息，在无约定时可按同期同类贷款利率计算，有约定时按照约定处理(对此约定无限制性规定)。明显可以看出国家对工程欠款的保护力度是相当大的。 (二)实践 实践中，欠款数额往往以欠条的形式确定。根据欠条内容的不同，对欠款利息的处理方式也应有所不同： 1、欠条中明确约定了利息计算方式的，应当依照当事人意思自治的原则从其约定。 2、欠条中约定了付款期限但未明确约定利息，期限届满后就利息进行了专门约定的，欠款的本质自双方约定利息时起发生了变化，已由欠款转化为借款。既然是借款，则约定的利率就不应高于银行同期同类贷款利率的四倍。 3、欠条中约定了付款期限但未明确约定利息，事后也未就利息作出专门约定的，当期限届满后债务人不履行义务，债权人主张权利时要以付款期限为界：期限届满前，债务人占有使用债权人的资金系基于债权人的许可，为合法占有，期间产生的利息对债务人来说不构成不当得利，因此债权人对此期间的利息请求权因其未作约定视为自愿放弃而丧失；期限届满后，债务人应当履行还款义务却不履行，其对债权人资金的继续占有毫无根据，由此产生的利息应属不当得利，债权人自然可提出主张。 仲裁庭可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”可见，此种情形下，可以参照上述《通知》的规定，以欠款本金为基数，自约定的还款日期起至实际支付之日止按照同期同类银行贷款基准利率上浮30%-50%计取欠款利息。 4、未约定还款期限，亦未约定利息计算方式的，债权人可随时请求还款，在第一次主张权利后，如债务人未履行义务，则其对债权人资金的占有由合法变为非法，债权人请求偿还本金及利息，理由正当，应予支持。欠款利息应按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算。 【本文关联的相关法律依据】 《民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。 |
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