| 问题 | 股票质押贷款的相关规定 |
| 释义 | 律师分析: 股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。借款人通过股票质押贷款所得资金的用途，必须合法，用于弥补流动资金的不足。 申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；中国银行业监督管理委员会认为应具备的其他条件。 借款人应具备以下条件：资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；贷款人要求的其他条件。 股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为一年。借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按本办法规定重新审查办理。借款人提前还款，须经贷款人同意。股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物：上一年度亏损的上市公司股票；前六个月内股票价格的波动幅度（最高价/最低价）超过200%的股票；可流通股股份过度集中的股票；证券交易所停牌或除牌的股票；证券交易所特别处理的股票；证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定； 质押率的计算公式：质押率=（贷款本金/质押股票市值）×100%；质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价。 借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；中国人民银行颁发的贷款卡(证)；上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；用作质物的股票上市公司的基本情况；贷款人要求的其它材料。 贷款人在发放股票质押贷款前，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。贷款人应在贷款发放后，将股票质押贷款的有关信息及时录入信贷登记咨询系统。借款人应按借款合同的约定偿还贷款本息。在借款人清偿贷款后，借款合同自行终止。贷款人应在借款合同终止的同时办理质押登记注销手续，并将股票质押登记的证明文件退还给借款人。贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的15%；贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的5%。 一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的10%。一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的10%，并且不得高于该上市公司已发行股份的5%。被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的20%。上述比率由证券登记结算机构负责监控，对超过规定比率的股票，证券登记结算机构不得进行出质登记。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会可根据需要适时调整上述比率。 【法律依据】: 《证券公司股票质押贷款管理办法》 第二条 本办法所称股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。 第六条 借款人通过股票质押贷款所得资金的用途，必须符合《中华人民共和国证券法》的有关规定，用于弥补流动资金的不足。 第八条 申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件： （一）资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定； （二）内控机制健全，制定和实施了统一授信制度； （三）制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程； （四）有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务； （五）有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力； （六）中国银行业监督管理委员会认为应具备的其他条件。 第九条 借款人应具备以下条件： （一）资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力； （二）其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率； （三）已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金； （四）已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息； （五）最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录； （六）客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金； （七）贷款人要求的其他条件。 第十条 股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为一年。借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按本办法规定重新审查办理。借款人提前还款，须经贷款人同意。 第十一条 股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。 第十二条 用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物： （一）上一年度亏损的上市公司股票； （二）前六个月内股票价格的波动幅度（最高价/最低价）超过200%的股票； （三）可流通股股份过度集中的股票； （四）证券交易所停牌或除牌的股票； （五）证券交易所特别处理的股票； （六）证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。 第十三条 股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定； 质押率的计算公式： 质押率=（贷款本金/质押股票市值）×100% 质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价。 第十四条 借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料： （一）企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件； （二）中国人民银行颁发的贷款卡(证)； （三）上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)； （四）由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件； （五）用作质物的股票上市公司的基本情况； （六）贷款人要求的其它材料。 第十九条 贷款人在发放股票质押贷款前，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。贷款人应在贷款发放后，将股票质押贷款的有关信息及时录入信贷登记咨询系统。 第二十条 借款人应按借款合同的约定偿还贷款本息。在借款人清偿贷款后，借款合同自行终止。贷款人应在借款合同终止的同时办理质押登记注销手续，并将股票质押登记的证明文件退还给借款人。 第二十一条 贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的15%；贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的5%。 第二十三条 一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的10%。一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的10%，并且不得高于该上市公司已发行股份的5%。被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的20%。上述比率由证券登记结算机构负责监控，对超过规定比率的股票，证券登记结算机构不得进行出质登记。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会可根据需要适时调整上述比率。 |
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