| 问题 | 2023年欠了好多网贷无力偿还怎么办 |
| 释义 | 网贷借款无力偿还时，优先归还上征信贷款，不上征信的贷款合法性存疑，高利率贷款难起诉。与工作人员协商还款，不可拒接电话以免被定性为诈骗。网贷平台不会主动起诉用户，合法性存疑，利率超标法院不予支持，异地诉讼成本高。借款用户一般不构成法律意义上的诈骗，网贷平台审核个人信息，无担保抵押，不构成诈骗行为。因此，正常借款用户一般不构成诈骗罪。 法律分析 一、欠了好多网贷无力偿还怎么办? 上征信的贷款要优先归还，对于不上征信的贷款，其借贷业务的合法性大多不清不楚，加上涉及异地诉讼的成本太高，而且年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的都是高利贷，本身就不合法，一般也没空起诉你，即使胜诉也只能要求借款人归还本金及合法的部分利息。 万一无力偿还网贷，和欠信用卡一样，跟工作人员协商还款，看能否只还本金，但千万不能拒接电话，不然对方报警定性为诈骗，就要承担刑事责任了。 二、网贷平台基本不会主动起诉用户“诈骗” 一是根据网贷管理相关办法，网贷平台只能做借贷的撮合服务，本身不能对外借款。但在业内，很多平台属于“归集资金”再放款，借款人有虚构之嫌，借贷业务的合法性存疑。 二是网贷平台的综合利率，算上砍头息、手续费、服务费等等，大多远高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的红线。根据“最高法”对民间借贷利率的规定，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，法院不予以支持。 三是涉及到异地诉讼，成本很高。 三、借款用户一般不构成法律意义上的“诈骗” 法律上定义的借贷诈骗，需要借款人提供虚假的个人信息、虚假的担保文件与证明文件等等; 而市面上的网贷都是无担保抵押、无使用场景、纯信用贷款，网贷平台审核的都是你的个人信息，而且放款时需要至少三要素或四要素鉴权。 换句话说，你只有给到平台你本人正确的信息，造假反而贷不出钱，除非你搞到别人的一整套信息，包括银行卡及密码才可能构成“骗贷”这种诈骗行为，但诉讼主体就变成他人而非网贷平台了。 因此，正常的借款用户一般构成不了法律意义上的诈骗罪。 结语 对于欠了很多网贷无力偿还的情况，首先要优先归还上征信的贷款。对于不上征信的贷款，其合法性常不明确，高利率的贷款也往往不合法。即使胜诉，也只能要求归还本金和合法的部分利息。如果无力偿还网贷，应与工作人员协商还款，尽量只还本金，同时不能拒接电话，以免被定性为诈骗。网贷平台一般不会主动起诉用户诈骗，因为它们只能提供借贷撮合服务，不能对外借款。借款用户一般不构成法律意义上的诈骗，因为网贷平台审核的是个人信息，而非虚假的担保文件。因此，正常的借款用户一般不会构成诈骗罪。 法律依据 中华人民共和国证券投资基金法（2015修正）：第十二章 基金行业协会 第一百一十一条 基金行业协会履行下列职责： （一）教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规，维护投资人合法权益； （二）依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求； （三）制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分； （四）制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训； （五）提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动； （六）对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解； （七）依法办理非公开募集基金的登记、备案； （八）协会章程规定的其他职责。 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第四节 破坏金融管理秩序罪 第一百八十七条 银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 |
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