| 问题 | 美容贷违法吗,误导消费者签贷款合同是否有效 |
| 释义 | 一、美容贷违法吗 1、目前市场上的“美容贷”分几种模式，如果只是单纯的分期付款，很难说其违法；若涉及收取高额利息，则有可能超过法律保护的民间借贷的最高利息，消费者如果仍支付高额利息，将损害自己的财产权利。另外，消费者在消费过程中，如果商家存在诈骗、传销等行为，可能触犯刑法。 2、一方面，依据消费者权益保护法的规定，消费者享有选择权。即消费者可以自主选择通过什么方式进行付款或贷款；另一方面，整形机构与贷款公司联合，直接将贷款打入机构账户不符合借贷合同。如贷款打入整形机构账户后，整形机构往往将这笔贷款用得一分不剩，但消费者根本不知情，如此，美容整形机构违背了诚实信用原则，侵犯了消费者的知情权，且其行为已涉嫌欺诈。 二、误导消费者签贷款合同是否有效 我国《民法典》第一百四十八条规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。因此如果医疗美容机构在签订合同时提供虚假信息或隐瞒重大事实，使消费者在违背自己真实意思表示的情况下签订合同，则构成欺诈，消费者可以主张撤销合同来维护自己的权利。 (四)消费者如何避免合同陷阱 消费者在签署相关法律文件时，首先要搞清自己签署的是哪种性质的法律文件，不能轻信商家的口头承诺，对双方的权利义务有重大影响的内容必须落实到书面上。同时，不要轻易把自己的真实姓名、家庭住址、身份证件、电话号码提供给商家，更不能把自己的手机或电脑交给商家工作人员来操作，避免在不知情的情况下签订对自己不利的合同。 (五)网上签署的合同如何认定效力 线上合同和纸质合同的效力等同，从目前曝光的“美容贷陷阱”新闻来看，多数消费者都受到商家的游说，没有认真看电子协议，但商家口头介绍和最后落实在电子协议上的东西常常是两码事。另外，互联网合同往往是由商家预先设定的格式条款。对于这类合同，消费者要尤其注意商家是否将减少或免除其责任的条款予以重点提示，并重点阅读关于费用、售后和纠纷解决方面的条款。 三、如何辨别违法法规的美容贷 (一)经营地点隐蔽的医疗美容机构。 此类贷款多通过医托或熟人介绍，大多集中在写字楼、商场，未经预约无法进入机构内部，具有较大隐蔽性。此外，也存在部分正规机构涉险经营，以增值服务掩盖其“美容贷”实质。 (二)设立无官方认证或虚假医疗项目。 部分无执业资格的“医师”通过恶意夸大事实，对消费者进行过度医疗，甚至虚构消费项目，抬高消费价格。当医疗费用远大于消费者承担能力时，一些不法中介机构与美容机构勾结，以“零抵押，零担保”为噱头，诱骗其进行贷款，套取现金。 (三)贷款门槛过低。 此类贷款办理手续往往仅需提供身份证、认证手机号及银行卡即可，通过专为医疗美容贷款打造的App即时放款。贷款发放过程随意，对申请人资格审核形同虚设，存在较大金融风险隐患。 (四)联手造假骗贷。 “美容贷”申请人一般资质较差，难以获得正规渠道贷款，不法医疗美容机构与贷款中介公司合谋，伪造申请资料、串通骗取贷款，款项直接委托支付到不法医疗机构账户，在疯狂套现、赚取佣金及美容项目的业务分成的同时，申请人也莫名背上巨额债务。当借款人无力偿还时，不法中介机构往往通过网络电话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人以及其手机通讯录联系人。有的中介机构用侮辱、诽谤言语进行人身攻击，甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁，同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行为，逼迫借款人返还畸高本息。 |
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