| 问题 | 商业养老保险内容 |
| 释义 | 1.传统型养老险 传统型养老险利率在2.0%-2.4%之间，是确定的，因此投保时就能知道养老金什么时候开始领取，每次可以领多少钱。这类保险回报固定但难以抵抗通胀，如果通胀率较高，就会有贬值的风险，因此适合年龄偏大、比较保守的投资人。 2.分红型养老险 分红型养老险利率在1.5%-2.0%之间，因为是保底的预定利率，所以比传统型的利率要低。分红型的除了有保底收益外，还有不确定的分红。分红的收益与保险公司的经营业绩挂钩，因此消费者要挑一家信誉好、实力强的保险公司来购买这类产品。 3.万能型寿险 投保人交纳的保费在扣除保障成本和部分初始费用外，剩余的保费进入个人投资账户。万能型寿险利率在1.75%-2.5%之间，能保证最低收益，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。 4.投资连结保险 投资连结险是是一项长期的投资，与不同投资品种的收益挂钩，设有不同风险类型的账户。这类保险不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。因此比较适合能坚持长期投资，比较理性，自制力强的投资人。 一、情况比较和适用范围 传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。 保险专家指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。 |
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