| 问题 | 银行借款合同何时生效 |
| 释义 | 银行借款合同，有别于普通的自然人之间的民间借贷。普通的民间借贷属于实践型合同，所谓实践性合同就是除了双方意思表示一致之外，还需要交付才能成立的合同。比如定金合同、自然人之间的借款合同、没有特殊约定的保管合同以及借用合同等等。如果双方就这类合同，仅达成了合意，但没有实际交付，那么该类合同视为并未成立。 而银行借款合同属于诺成性合同，所谓诺成合同，就是合同双方当事人只要意思表示达成一致，并且没有违反法律明确规定，那么合同在双方签章时即成立且生效。 一、高利贷新规是什么 我国禁止高利贷。民间借贷合同构成高利贷的无效，无法律效力。民间借贷合同的利息由双方约定。只要双方约定的利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，就是合法的；超出的属于高利贷。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。 二、合同成立与合同生效是一致的吗? 合同成立与合同生效是不一致的，两者的区别是：（1）二者含义不同；合同的成立是指订立合同的当事人之间基于各自的真实意思表示，就各自的合同权利义务形成了一致的意见，双方在客观上建立了合同关系。合同的生效是指已经成立的合同，按照法律规定在合同当事人之间产生一定的法律约束力。（2）两者所属的范围不同合同的成立属于事实判断问题，是回答有没有合同、合同关系事实上是否存在的问题，只要当事人之间就合同内容达成了合意，就产生了事实上的合同关系，至于法律会对该合同做出什么样的评判，与合同的事实存在与否没有关系。合同的生效属于法律的价值判断问题，是对已经存在的合同对当事人是否具有法律约束力的衡量，主要是判断当事人订立的合同是否符合法律规定，法律是肯定合同效力还是否定合同效力。（3）合同成立是合同生效的前提，而且依法成立的合同自成立时生效。 【本文关联的相关法律依据】 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 |
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