| 问题 | 贷款基准利率怎么算 |
| 释义 | 存贷款基准利率是央行（ 也就是中国人民银行）发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。并不是计算出来的。 一、影响贷款利率的因素 贷款利率的最根本决定因素：央行贷款基准利率 即是中国人民银行定期公布的存贷款基准利率。这是一个时期内，国家根据实际情况和整体市场经济大环境背景作出的一个利率标准。由央行拟定出来，报批国务院下达公布执行！不过现在实行利率市场化，各家银行在遵循央行基准利率的前提下，会根据市场实际情况在一定范围内浮动相应比例实际执行。 其次是市场：决定浮动利率比例 市场化利率是指各金融机构在参与货币市场种的各项金融活动时，由资本市场供需和自己的资金状况来决定自己的存贷款的实际执行利率，由利率决定、利率传导、利率结构和利率管理几个方面组成。最终形成以央行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。 介绍到这里，我们会发现，上述两种贷款利率的影响因素是我们自己无法控制的，也就是说无论是谁贷款，在一定的时期内，这两种因素决定着你的贷款利率的一个标准。你条件好坏，资质优劣都无改变的一个利率水平。所以我们要想拿到低的贷款利率水平，还需从以下影响因素方面努力。 不同的贷款机构有不同的贷款利率 一个很容易想得明白的事实就是银行的贷款相对非银行金融机构的贷款利率要低很多，但是银行的贷款审核非常严格，要求很高，基本上都是保证比较优质的贷款客户，所以利息很低，而银行不愿意贷款的资金需求者，有些非银行金融机构可以进行放贷，可想而知，利率水平会高很多。 个人的资质条件影响您的贷款利率 重点来了，刚才我们说了，上述有我们不可改变的影响因素，现在这些就是个人能有所控制和调整改变，来影响自己的贷款利率的了，争取做的更低。 1、征信问题 个人征信的好坏是你能控制的营销贷款利率的最主要因素，信用记录包含信用卡近2年使用及偿还记录、贷款使用及偿还记录、个人征信查询记录等。征信良好，相应地贷款利率就低，征信很差的话，利率就会高一些，再差，有可能就直接拒贷。还有一个要注意的是，即使你的征信良好，但是个人征信报告上显示你有很高的其他负债，也会影响你的再次贷款利率，甚至是不贷给你。 2、还款能力 个人还款能力也是贷款中的重要因素之一，个人收入主要以银行流水为依据，有的机构则以征信报告为准，有的贷款机构会根据申请人的社保缴费基数来判断；而另一种就是申请人的资产证明，如常规的名下是否有房产或者汽车等等。这也是判断申请人符不符合该机构既定的贷款利率的标准。 3、职业性质 很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。原因是因为这一类的客户收入较为稳定，波动幅度较小，发放工资的时间准确，各个银行和贷款机构都会对这几类职业给出利率优惠，以求他们使用贷款，降低贷款的风险。 4、申请额度和期限 如果申请的贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构为了降低申请人逾期风险，会适当的调低利率，例如银行的房贷（现最长25年）；而短期贷款，期限一般在1－6个月之间，该类用途大多数用于短期周转，因为伴随的风险较大，所以相对长期贷款来说利率也会调高。 |
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