| 问题 | 代客理财纠纷如何处理 |
| 释义 | 协商处理，或诉讼处理。 这种纠纷首先反映了部分银行客户盲目追求高收益，将银行员工个人行为与银行企业行为视为等同，最终导致客户遭受了严重的经济损失;其次反映了银行对员工的教育培训不够，个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任，擅自对客户口头承诺高收益，违规代客理财，从中谋利;第三反映了银行盲目追求指标，缺少对客户理性投资理念的教育和培养。 一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育，学制度、析案件、铭教训，严禁违规代客理财，将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。 二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议，事中有录音、事后有交易确认，避免采取自助委托方式，严格按流程操作。 三是加强投资者教育。如在网点张贴告示，告知投资者在开立资金帐户时，签署如“规则说明”、“风险揭示”等相关协议，包括“员工无权接受委托”等重要提示条款，对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，无合法手续的理财属违规理财不受法律保护等。 在现实生活中的的实际情况是比较复杂的，所以需要我们具体是分析。 一、外汇期权防范风险的相关措施 1、市场发展初期将产品类型限于到期才能交割的普通欧式期权。普通欧式期权的结构较为简单，对银行定价和风险控制的要求相对容易，也便于客户理解，总体风险可控。 2、不允许客户卖出期权。考虑到国内企业的风险识别和控制能力仍处于成长阶段，为避免过度承担交易风险，市场发展初期仅允许企业买入期权，禁止卖出期权。从国际经验来看，限制企业“裸卖”期权是新兴市场经济体的普遍做法。 3、坚持实需原则。与现有的远期结售汇业务相一致，为防止大规模的纯粹投机交易，企业开展期权交易必须有贸易、投资等真实交易背景。 4、加强对银行办理期权交易的监管。一是严格市场准入管理，要求银行必须具备三年以上的远期交易资格，确保参与银行具备必要的交易经验和风险管理能力。二是将银行办理期权业务纳入银行执行外汇管理政策情况考核范围，全方位加强监管。三是加强市场监测和业务指导，定期监测银行办理期权业务的风险状况。 |
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