| 问题 | 根据法律规定网贷逾期费高合法吗？ |
| 释义 | 关于利息、逾期费用等贷款综合费用，理论上应该根据借款合同约定执行。但如果贷款年利率超过36%，则超过部分不受法律保护，也就是说这部分利息可以不还，借款人需要偿还的就是本金及合法利息。 网贷逾期费用高合法吗 P2P网贷和高利贷的本质区别一：承受的风险不同 高利贷就是指以特别高利息为代价的贷款，而它的贷款门槛特别低，不需要任何抵押物，不需要审查借款人的信用，只要你想申请就可以，但同时它也是不受法律保护的，所以如果借款人不还钱，那么高利贷的放贷人就会亏本。 而P2P网贷会严格审核借款人的个人诚信，有些申请额度高还需要提供质押物/抵押物，再综合各个方面判断选择优质的借款项目。如果发生借款人逾期或坏账，还可以有抵押物进行拍卖，降低了风险。 P2P网贷和高利贷的本质区别二：社会地位不同 P2P网贷是个人对个人的借款平台，它是不参与金钱交易的，只是作为一个第三方中介机构服务借款双方，收取一些手续费为盈利。而它的成立和给投资人提供的利率都是受到国家认可的，也是国家支持的。但是高利贷不一样，高利贷的利率是超过法律保护层面的，也是缺乏法律监管的，所以是不合法的一种行为。 P2P网贷和高利贷的本质区别三：借款目的不同 P2P网贷在短短时间之内兴起，被投资人接受，也受到国家的支持，是因为P2P网贷的出现，一方面帮助了很多缺乏资金的中小企业和诚信好的个人，另一方面也是提高了资金的利用率，推动中国经济的发展。而高利贷是以打着能够快速帮人们解决资金问题的借口来赚取高额的利息，当借款人无法还钱时，还会采取暴利催收的方式，比如恐吓、打砸、骚扰等来收回利息和借款。 知商金融，是国家大力支持的以知识产权质押为主的金融平台，主要是给优质的、还款能力强、发展前景好的科技型、知识型企业提供资金服务，目前与华兴银行建立了资金存管，保障投资人的账户安全。 一、网贷的好处 1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，P2P贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况，根据第三方机构的数据显示，全国P2P平台2014年年初全国综合利率达21.63%，此后每月连续下滑，至十月份下挫至16.46%。而传统银行发放的小微贷款利率远低于P2P平台，大概位于6.5%-9.5%之间。另外，专业人士指出，P2P相比银行不良贷款率通常更高，也说明了P2P行业的客户优质程度可能不及传统银行。 2、急于用钱，P2P审批程序更简单传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。P2P平台则通过纯线上方式进行贷款审核，只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。在“时间即是金钱“的21世纪，P2P行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。 3、中小企业和个人贷款难业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走P2P之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2014》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，“与信贷员不熟“、“没有人为我担保“以及“没有抵押品“是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。在个人贷款方面，主要原因是目前国内的个人征信体系不够完善，存在银行无法满足大学应届毕业生、农民等群体贷款需求的情况，而P2P则起到了一个补充。 |
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