| 问题 | 商家破产，会员卡余额处理办法 |
| 释义 | 《单用途商业预付卡管理办法(试行)》要求发卡企业提供退卡服务，将资金退至持卡人同名银行账户，并公示终止兑付未到期卡。消费者办卡时应签订书面合同，明确卡的使用范围、有效期限、违约责任等条款，注意终止服务、转让等限制性约定，保护自己权益。 法律分析 1、根据商务部制定《单用途商业预付卡管理办法(试行)》的第二十一条规定，发卡企业或售卡企业应依单用途卡章程或协议约定，提供退卡服务。发卡企业或售卡企业应将资金退至与退卡人同名的银行账户内，并留存银行账户信息。卡内资金余额不足100元(含)的，可支付现金。而第二十二条还规定，发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进行公示。 2、消费者办卡时最好签订书面合同，在合同中明确预付卡的使用范围、有效期限、违约责任等相关条款，要特别注意终止服务、转让等限制性约定，这是对商家的限制也是对自己权益的保护。 拓展延伸 商家倒闭，会员卡余额如何返还？ 当商家倒闭时，会员卡余额的处理方式取决于具体情况。一种常见的做法是商家会通过公告或其他方式通知会员，提供退款或替代方案。这可能包括将余额转移到其他合作商家的会员卡中，或提供现金退款选项。另一种可能是商家倒闭后，会员卡余额可能无法返还，这取决于商家的财务状况和倒闭程序。在这种情况下，会员可能需要通过法律途径寻求返还余额的方式，例如向倒闭商家提出索赔或参与相关的法律程序。建议会员及时与商家联系，了解详细情况，并咨询专业的法律意见以保护自身权益。 结语 根据《单用途商业预付卡管理办法(试行)》的相关规定，发卡企业或售卡企业应提供退卡服务，并将资金退至与退卡人同名的银行账户内。对于未到期的单用途卡，发卡企业终止兑付时应提供免费退卡服务，并在指定媒体上进行公示。消费者办卡时应签订书面合同，明确预付卡的使用范围、有效期限等条款，以保护自身权益。当商家倒闭时，处理会员卡余额的方式取决于具体情况，建议会员及时与商家联系并咨询专业法律意见以保护自身权益。 法律依据 商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第三十九条 发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。信用卡营销行为应当符合以下条件： （一）营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。应当由持卡人承担的费用必须公开透明，风险提示应当以明显的、易于理解的文字印制在宣传材料和产品（服务）申请材料中，提示内容的表述应当真实、清晰、充分，示范的案例应当具有代表性。 （二）营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性和欺骗性的宣传解释。遇到客户对宣传材料的真实性和可靠性有任何疑问时，应当提供相关信息查询渠道。 （三）营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。 （四）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。 （五）营销人员开展电话营销时，除遵守（一）至（四）条的相关规定外，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第六十四条 发卡银行应当提供信用卡销户服务，在确认信用卡账户没有未结清款项后及时为持卡人销户。信用卡销户时，商务采购卡账户余额应当转回其对应的单位结算账户。 在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前45天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第五章 收单业务管理 第八十六条 收单银行应当采用严格的技术手段对收单业务移动受理终端的使用进行监控，并不定期进行回访，确保收单业务移动受理终端未超出签约范围跨地区使用。 |
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