问题 | 个人短期贷款利率是多少 |
释义 | 所有的银行和贷款机构的利率都是按照央行的基准利率执行的,由于不同的银行和贷款机构的政策等其他情况不同,申请贷款的利息也是不一样的,而且短期借款利息和个人的条件好坏也是有关系的。一般各金融机构的短期借款利息一般都是在原有的基准利率上上浮20%左右,但是不能超过长期基准利率的4倍。 一、住房抵押贷款可以贷多少钱 目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。接下来,我们以招行和中行为例,将房屋抵押贷款做一个对比: (一)招商银行 如果你选择在招商银行办理房屋抵押银行贷款业务,其贷款用途也是有限制的,只可以买房、买车、生产经营。 贷款金额是以房屋评估机构给出的评估价格的70%为基准,如果你的钱用来买车和生产,贷款年限一般规定为3年;如果买房,贷款年限与房龄之和不能超过30年。但明确规定“贷款利率通常是在央行同期同档基准利率的基础上上浮10%”。 (二)中国银行 中国银行的房屋抵押贷款只针对房屋面积在85平米以上,房龄在15年以下的房屋。 贷款金额与房龄息息相关,5~10年的为评估价格的50%,贷款利率执行的是央行同期同档利率的基准利率,以10年贷款为例,其利率就是7.83%。 二、房贷会随着利率调整吗 基准利率4.9%是什么意思呢?意思就是向银行借款100万元,年利息就是4.9万元。而这个基准利率就是,央行根据国内外的综合经济形势,会调整基准利率的,这个基准利率有时候几年不变,有时一年几变。国家基准利率的调整是针对全社会有效,一旦调整几乎全国所有的相应贷款都会随之调整的。 而不同的贷款会针对具体的项目有一个优惠幅度的。比如利率是85折,利率是9折,目前主流利率则是上浮5%—20%。一般来说,基准利率调整后,次年的元旦,已经放款的都会根据最后一次调整后的利率执行,而优惠幅度则是不会变化的。 那么,过去买房的贷款会跟随贷款利率有调整么?如果你选择的不是固定还款方式,那就是可以调整。如果基准利率下降,还款也会下降;如果基准利率上升,还款也会上升,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。 举个例子:以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算,按照之前高的商业贷款5.39%的利率,总还款额2454081.73元,月均还款10225.34元。 如果按照当前基准利率4.9%的话,总还款额降至2355998.58元,月均还款9816.66元,也就是说,每个月可以比之前少还408.68元,总还款比之前少还约98083.15元。 当然,如果你当时买房时选择的还款方式是固定利率方式,还款利率就不会有所调整,而是按照你签贷款合同时的利率执行到底! 三、财产抵押担保贷款的期限怎么算? 房屋担保抵押贷款期限并不是法律统一规定的,司法实践中以个人住房抵押贷款的话,贷款时间原则上最长不能超过30年,如果是商业用房抵押的,贷款期限最长不超过10年,而且,担保抵押贷款期限是需要跟贷款机构协商的。 1、如果是抵押房产用于企业经营: (1)额度:经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成; (2)利率:利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上; (3)年限:一般为五年以内。 2、如果是抵押房产用于个人消费: (1)利率:抵押房产用于个人消费用途时,一般执行基准利率或是上浮10%; (2)年限:一般为十年以内。 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国民法典》第六百八十条禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。 |
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