| 问题 | 借款本金中预扣利息如何还款 |
| 释义 | 案情 2013年11月，姜某与王某签订一份借款合同，约定姜某向王某借款8万元整，借款期限为1年，利率为月利率2%，按季度支付，首期利息在支付本金中预扣。签订合同后，王某通过银行向姜某转账支付75200元。借款到期后，姜某未能偿还该笔借款。 审理经过及结果 王某向法庭提起诉讼，要求姜某偿还借款8万元及相应利息，法院经过审理查明，王某在向姜某支付借款时，按照月利率2%的标准预扣了3个月的利息4800元，仅支付75200元给姜某，故认定借款本金为75200元，姜某应偿还75200元及以75200元为本金计算的利息。 法官寄语 民间借贷操作中，预扣利息现象并不少见，但我国法律和司法解释对于预先扣除利息的行为是明文禁止的。按照新出台的司法解释的规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，借款人应当返还的借款的数额并非借条或者借款合同中所体现的数额，而是减去已预先扣除利息后的数额；借款人应当支付的利息，也应按照实际收到的借款数额为基数进行计算，而不是按照借条或者借款合同中所载明的数额进行计算。 一、民间借贷利息有哪些限制 民间的借款，有的自行约定了利息而有的没有约定，对此法律上有何规定呢？根据我国《民法典》的相关规定，要分具体情况： 1、双方在借款合同或借条中约定了利息利率的情况： 在计算利息时即按双方约定写明的利率计息，约定的利率可以高于银行的利率，但法律对上限进行了限制，超过限制以上的部分无效。上限最高不超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。另外，出借人不得将利息计入本金谋取高利。如发现人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。 2、双方在借款合同或借条中没有约定或约定不明确致无法确定的情况： 对此，我国法律规定在部分规定上是有冲突的，我国《民法典》第680条规定，自然人之间（即个人与个人之间）的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。即只要借条上或借款合同上没有写要支付利息，那么出借方在还款期限内不能要求支付利息。 借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。同样，在《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第8条规定，借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。 因此，在实际中，到底是否支付利息，法院有自由裁量权，法官说了算，判决支付利息或不支付都是有法律依据的。 3、明确约定的无息借款的情况： 有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求偿付催告后利息的，应当准许，可参照银行同类贷款的利率计息。 |
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