| 问题 | 借款人未按时还款，如何应对？ |
| 释义 | 借款合同违约责任：借款人未按约定日期偿还借款有两种情况，迟延还款和提前还款。迟延还款需负违约责任，贷款人可要求保证人偿还或对担保物优先受偿。提前还款需根据约定履行，如无约定且不损害贷款人利益，可不经同意提前还款。违约金可约定，低于损失可增加，过高可减少。借款人未支付利息构成违约，逾期利息可计入本金计算利息。公民间借款利息计入本金复利需符合利率限制。未按时偿还债务或支付利息构成违约。 法律分析 借款合同明确约定还款期限时，借款人未按约定日期偿还借款的有两种情况。 1、迟延还款，即借款人在约定的期限届满时未还款。借款人过期未还借款，势必影响到贷款人的资金周转，损害贷款人的利益，因此，借款人迟延还款的，应负违约责任。另外，借款人到期不能偿还借款的，贷款人依法享有要求保证人偿还借款本金和利息或对担保物优先受偿的权利。 2、提前还款，即借款人在约定的偿还借款期限届满前偿还借款。当事人对提前还款有约定的，按约定履行，当事人在合同中没有约定提前还款条款的，如提前还款不损害当事人利益，可不经贷款人同意而提前还款，利息按实际借款期间计算;如提前还款损害贷款人利益的，贷款人有权拒绝借款人提前还款要求，一般来说，金融机构会拒绝提前接受还贷，因为这样意味着预期利益的损失。 《民法典》第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 债务人未按约定付利息怎么办 借款合同多为有偿合同，借款人有支付利息的义务，如果借款人未按约定支付利息，则构成违约，借款人应承担违约责任。 这种违约责任主要是因拒绝偿还利息所引起的。 对于逾期期间的利息，能否计入本金计算复利，我国法律目前尚无明文规定，所以，只要不违反法律禁止的规定，对于逾期支付的利息应当可以计入本金计算利息。 但公民之间的借款，出借人将利息计入本金计算复利的，不受法律保护主要是出于权利义务平衡考虑。 如果债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超过银行同类同期贷款利率四倍的，超出部分的利息应当不予保护。 在还款日期到期时，如果债务人没有按时偿还债务，或者是没有按照借款合同的约定支付利息的，都构成对借款合同的违约。 结语 根据以上情况，对于借款合同中的还款违约行为，应当根据约定追究借款人的责任。迟延还款将导致借款人承担违约责任，并可能影响贷款人的资金周转和利益。借款人提前还款需根据合同约定或与贷款人协商，否则贷款人有权拒绝提前还款。根据《民法典》相关规定，当事人可以约定违约金或损失赔偿额，并应当履行债务。对于借款合同中的利息支付违约行为，借款人应承担违约责任，而利息计入本金计算复利需遵循法律规定，超出限制的部分可能不受保护。总之，借款合同的违约行为将产生相应的法律后果。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 |
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