| 问题 | 担保项目初审内容有哪些 |
| 释义 | 1、合规性审查：对评估人员的调查工作全面审查，从调查报告看调查的内容是否全面深入； 2、合法性审查：看贷款用途是否符合国家产业政策、信贷政策及本公司认为必备的其他条件； 3、安全性审查：根据评估人提供的资料综合判断出该项业务的风险程度； 4、完整性审查：合同条款填写是否完备，主合同与从合同之间是否衔接，公章名称是否与营业执照一致，借据填写是否有误，保证及抵押是否有效等。 一、信托公司违法发放贷款罪是什么？ 信托公司违法发放贷款罪是指信托公司，不按照相关制度合理发放贷款，违规操作发放贷款，以至于贷款无法收回且造成严重后果，所以就会被定为信托公司违法发放贷款罪。 违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服、务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。 违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但违法发放贷款罪属于结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪。 本罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为。此罪所谓违反法律、法规的规定，是指违反《商业银行法》、《民法典》、《贷款通则》、《贷款证管理办法》、《信贷资金管理办法》、《民法典》等等一切法律或行政法规有关信贷管理的规定。如依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查；依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估；依法应与借款人签订借款合同而不签订合同；对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深入的审查就作出合格的决定；明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相；明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用自己的职权擅自向其发放贷款；违反中国人民银行贷款利率上下限的规定，擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款；签订贷款合同，利用手中职权指使或亲自就一些重要条款如还款期限、还款方式、违约责任不予以明确；超越自己的职权，擅自批准发放贷款等等。 二、建筑施工合同核查注意事项 1、合同条款的审查。基本的步骤和方法就是合同条款的审查．全面细致地对合同条款逐一审查，这是审查合同的基本方法。但审查应该有重点。有三方面内容必须审查：一看合同的主体，二看合同的标的，三看合同的数量条款。此三者为合同的必备条款．无此三者则合同不能成立．对于特定合同按照特定合同的特点和要求对其必备条款进行审查，查漏补缺。 2、文字审查，合同是文字的游戏，使用规范的语言能够避免误会防止争议的发生。 3、合法性审查．主要审查是否违反法律强制性规定，合同的无效问题。 4、涉他权利审查．合同标的可能涉及他人知识产权或者其他利益，应该进行审查，避免侵权。 5、清洁条款审查．清洁条款的审查很重要．在科技发达的当今社会仿制模仿的技术非常高了，清洁条款对于避免纠纷发生很重要。 |
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