| 问题 | 有医保还需购买商业保险吗 |
| 释义 | 在实践中，很多人把医保和商业保险等同起来，不明白他们之间的区别，所以也就不会去考虑要不要买商业保险了。 真的是这样吗？有了医保之后就没有必要买商业保险了？ 笔者的回答是：非也，有必要买一份商业保险作为医保的补充。 具体原因有以下几点： 一、医保只是最基础的保障，保障的范围和额度十分有限： 按照目前的规定，医保只能报销《社保药品目录》中的药品，其中甲类药品100％可报销，乙类药品需自负10％，未列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药品则不能报销，而一旦罹患重疾，很多时候是必须使要用新药和进口药。 而且进口器械、特殊诊疗项目等，也无法通过医保获得报销和补偿。 此外，治疗的营养费、护理费也都不可以通过医保来获得补偿。 由上可知，如果不幸得了重疾，即使你有医保，也会遇到很多限制，因为大病类的医疗与医药费用是医保无法报销的，而这部分的费用往往是最贵的部分。 医保出的是小钱，自己要出的是大钱。 与医保不同的是，商业保险，比如重疾险，医疗险，它们的保障范围就广了很多，医保不能报销的范围基本都可以保障。 在这个角度来看，买一份商业险真的很有必要。 二、再从报销方式上来比较一下，医保除了个人账户可直接用于定点医院的门诊和买药费用，住院费用只能采用事后报销的方式。 对于经济条件不好的罹患大病的家庭而言，需要筹措一大笔医疗费用，而医保并不能在这个方面起到帮助，只能事后报销，起不到事先垫付医药费的作用。 周围有很多这样的例子：由于筹集不到医药费，而失去了最佳治疗时机，或者被迫放弃治疗。 而如果买了重疾险等商业保险，就可以有效避免这种情况发生，因为它们是一次性赔付和确诊即赔付，就是说只要确诊了得病，保险公司就会马上赔钱给你，让你拿着这笔钱去交医药费。 三、医保有最高额度限制，门急诊部分会有自负段，住院部分会有起付标准，还有最高支付限额限制，超出“封顶线”的医疗费用只能按比例报销，这些限制意味着给你带来的保障作用被极大的削弱。 比如，有人因为做手术住院，花费的医疗费用一共为2万元，但是医保只能报销40％—50％，最后自己要出1万多元的费用。 由此可见，社保的保障作用确实比较有限，而如果买了商业保险，就会大幅度减轻自己的负担，因为超出医保范围的费用，商业保险可以赔付。 四、笔者建议大家，如果你经济条件宽裕的话，就应该给自己，给家人，给关爱的人买份商业保险，用实际行动让他们感受到你的爱，比话语更能够打动人心。 |
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