| 问题 | 银行信贷证明是什么 |
| 释义 | 本文介绍了银行信贷证明的适用条件和对象以及贷款条件。申请人需要是银行开立基本帐户或一般存款帐户的企事业法人或其他经济组织，信用记录良好，具有偿还贷款本息的可靠资金来源。贷款条件包括企业客户信用等级、经营收入、资产负债率、现金流量、经营管理规范等基本条件，以及贷款申请书、财务报表、项目建议书、可行性研究报告、董事会决议等申请材料。 法律分析 根据申请人(投标人)的要求,银行信贷证明以出具《信贷证明书》的形式,向招标人承诺,在申请人(投标人)中标后,在中标项目实施过程中,满足申请人(投标人)在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。 适用条件和对象： 银行开立基本帐户或一般存款帐户的企事业法人或其他经济组织;信用记录良好，按期偿还贷款本息;具有偿还《银行信贷证明书》项下贷款的可靠资金来源。 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指商业银行的贷款。信贷不是指信用贷款。 贷款条件 基本条件 从实际看，银行发放信用贷款的基本条件是： 一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款; 二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定; 三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意; 四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。 适用范围 经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。 申请材料 信贷业务申请书; 借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等; 经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告; 董事会决议、借款人上级单位的相关批文; 项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件; 用款计划及还款来源说明; 与借款用途有关的业务合同; 银行需要的其他资料。 结语 银行信贷证明是一种表外信贷业务，适用于银行开立基本账户或一般存款账户的企事业法人或其他经济组织，且信用记录良好、具有偿还贷款本息的可靠资金来源。基本条件包括企业客户信用等级在AA-(含)级以上、经营收入核算利润总额近三年持续增长、资产负债率控制在60%的良好值范围、现金流量充足稳定、不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证、经营管理规范无不良信用记录。适用范围包括经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。申请材料包括信贷业务申请书、借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等、经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告、董事会决议、借款人上级单位的相关批文、项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件、用款计划及还款来源说明、与借款用途有关的业务合同、银行需要的其他资料。 法律依据 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 前款所称关系人是指： （一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； （二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 |
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