| 问题 | 人身保险伤残理赔标准 |
| 释义 | 法律分析：一、人身保险伤残理赔标准 人身保险伤残评定标准包括： 1、等级划分。按照分类与等级进行了划分，最轻为第十级，最重的是一级。伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％； 2、评定原则。当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论。 人身保险伤残评定标准内容结构包括： 1、标准参照ICF有关功能和残疾的分类理论与方法，建立8大类，共281项人身保险伤残条目； 2、标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级； 3、与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％。 人身保险和其他保险的区别包括： 1、发生情况不同。其他保险所承保的损失事件可能会发生，也可能不会发生；人寿保险所承保的损失事件在某一年内发生是不确定，但死亡概率会逐年递增，最后会变成一个确定事件； 2、要求不同。一份人寿保险单向被保险人提供终身保障，不仅需要对付每年的死亡风险，而且还要积累一笔基金，以便对付最后肯定会提出的死亡保险金给付申请。 综上所述，人身保险是以人的生命或身体为保险对象的保险。被保险人的生命或者身体发生保险事故或者保险期限届满时，按照保险合同的有关规定向被保险人或者受益人支付保险金。当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论。 二、新版人身保险伤残评定标准增加的内容 根据国家新发布的有关文件：新版人身保险伤残评定标准标准扩大了残疾覆盖门类、条目和等级，赔偿范围增加到281项新标准扩大了残疾覆盖门类、条目和等级，对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了充分“扩容”。新标准改变了原本以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等8大结构和功能门类；此外还增加了原表未包括的8－10级的轻度残疾保障，针对1－10个等级明确了100％－10％的给付比例。新标准由原来的7个伤残等级、34项残情条目，扩展到10个伤残等级、281项伤残条目，扩充了赔偿范围，细化了赔付条件，在保险责任的界定上更加明确，在赔付依据和标准上更具人性化。例如，之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实施后，再有这样的情况是需要赔付的。此外，如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。简而言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。 法律依据：《人身保险伤残评定标准》1．2脑的结构损伤，智力功能障碍 颅脑损伤导致极度智力缺损（智商小于等于20），日常生活完全不能自理，处于完全护理依赖状态1级 颅脑损伤导致重度智力缺损（智商小于等于34），日常生活需随时有人帮助才能完成，处于完全护理依赖状态2级 颅脑损伤导致重度智力缺损（智商小于等于34），不能完全独立生活，需经常有人监护，处于大部分护理依赖状态3级 颅脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态4级 |
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