| 问题 | 购房贷款额度是如何计算的？ |
| 释义 | 购房贷款需考虑首付比、还款能力、房龄、个人征信和保障能力。若贷款额度不够，可尝试其他银行或楼盘合作银行申请，或考虑接力贷款。如果仍不足够，可以考虑向亲戚朋友借款。 法律分析 1、房贷首付比 买房贷款，贷款额度受贷款首付比例影响。一般来说，不能超过房屋总价减去首付款之差。 举个简单的例子： 200万的房子，首付20%就是40万。那么可贷额度就是200万-200X20%=160万。也就是说，贷款的最高额度是160万。 大家需要注意的是，限购城市和非限购城市的首付比例不一样，同一地区的不同银行也有可能不同。因此，购房者贷款之前要仔细了解当地银行的贷款政策，选择适合自己的贷款银行。 2、借款人还款能力 还款能力主要指的是借款人的月收入，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式： 月收入≥房贷月供X2 举个例子就是，如果你计划月供2000，那么你的月收入要保证在4000以上。 3、房龄 银行对于房龄也有规定，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。 4、个人征信 在这个讲诚信的时代，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录。一些银行甚至考察更长期的征信，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良，贷款有可能被拒。 5、保障能力情况 有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可从侧面体现借款人的还款能力，其中医疗保险、养老保险更为重要。 买房，贷款额度不够怎么办? 1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办? 专业人士支招：可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，有可能获得期望额度。若购买新房，可向与楼盘合作的银行申请贷款，可以获得优惠利率。 2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办? 专业人士支招：可以考虑申请接力贷款。假如小明月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会以父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。下面为月收入与月还款额之间的比例关系: 小明月收入+父亲月收入≥每月还款额X2 3.所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办? 民间借贷就不要考虑了，向亲戚朋友借点也是一种途径。 结语 购房贷款需注意首付比例、借款人还款能力、房龄、个人征信和保障能力等因素。若贷款额度不够，可尝试咨询其他银行或申请与楼盘合作的银行贷款，考虑接力贷款以增加收入来源，或向亲友借款。谨慎选择适合自己的贷款渠道，确保购房顺利进行。 法律依据 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十条 因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第九条 房地产开发企业销售设有抵押权的商品房，其抵押权的处理按照《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》的有关规定执行。 |
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